ما هي وثيقة التأمين التجاري الشامل (CPP)؟
سياسة الحزمة التجارية (CPP) هي بوليصة تأمين تجمع بين التغطية لعدة مخاطر، مثل المسؤولية ومخاطر الممتلكات. تتيح سياسة الحزمة التجارية للشركة اتباع نهج مرن للحصول على تغطية تأمينية. فائدة CPP هي أنها قد تسمح للشركة بدفع مبلغ أقل من الأقساط مقارنة بشراء بوليصة منفصلة لكل خطر.
النقاط الرئيسية
- السياسات التجارية المجمعة (CPPs) هي سياسات تأمين تجمع بين سياسات مثل المسؤولية والممتلكات.
- غالبًا ما تكون هذه السياسات مخصصة للشركات الصغيرة إلى المتوسطة الحجم.
- يمكن أن تشمل CCPs سياسات المسؤولية العامة، الممتلكات، السيارات، والجرائم، من بين أمور أخرى.
- بعض أنواع التأمين غير مسموح بها في CCPs، مثل تعويضات العمال وسياسات التأمين الجماعي على الحياة.
- يختلف التأمين التجاري المخصص (CCP) عن سياسة مالك الأعمال (BOP) لأن التأمين التجاري المخصص قابل للتخصيص، بينما تقدم سياسة مالك الأعمال مجموعة من السياسات التي لا يمكن تغييرها.
كيف تعمل وثيقة التأمين التجاري الشامل (CPP)
عادةً ما تقوم شركات التأمين بكتابة سياسات الحزم التجارية للشركات الصغيرة أو المتوسطة الحجم. قد تكون احتياجات المسؤولية لهذه الأنواع من الشركات أقل لأنها لا تدير منشآت كبيرة، أو لأنها تحتاج فقط إلى حماية تأمينية إضافية للمخاطر الصغيرة. على سبيل المثال، من غير المرجح أن تحتاج شركة تصنيع خفيفة أو منشأة لغسيل السيارات إلى نفس مقدار التغطية التي يحتاجها مطور العقارات.
تسمح سياسات الحزم التجارية بدرجة عالية من التخصيص وقد تجمع بين تغطيتين أو أكثر في بوليصة واحدة. بينما تكون كل خطة محددة، فإن متوسط بوليصة CPP ستغطي مختلف التعرضات المتعلقة بالممتلكات والمسؤولية. تشمل خيارات التغطية المسؤولية العامة وتغطية الممتلكات. غالبًا ما تتم إضافة سياسات السيارات التجارية إلى الحزمة، إلى جانب حماية الجرائم. سياسات حماية الجرائم هي تأمين ضد أكثر من مجرد التخريب وتشمل تغطية للاختلاس، والتزوير، والتلاعب بالشيكات أو الأموال، واحتيال بطاقات الائتمان.
تغطية التأمين البحري الداخلي شائعة أيضًا ضمن سياسة الحزمة التجارية، والتي توفر تغطية على الأرض للعناصر أثناء النقل. يمكن إضافة سياسات إضافية بتكلفة إضافية، مما يسمح لكل شركة بتغطية مجموعة المخاطر الفريدة الخاصة بها بدقة.
لا يمكن أن تتضمن حزم التأمين التجاري بعض العناصر مثل تعويضات العمال أو تأمين المسؤولية للمديرين والمسؤولين. يُطلب تأمين تعويضات العمال بموجب القانون ويجب شراؤه كسياسة منفصلة. تعتبر سياسات المديرين والمسؤولين ضرورية للمنظمات غير الربحية. كما أن سياسات التأمين الجماعي على الحياة والإعاقة هي أيضًا عناصر منفصلة تتطلب اختيارات وقرارات مختلفة للسياسة.
السياسات التجارية الشاملة مقابل سياسات أصحاب الأعمال (BOP)
تختلف سياسة الحزمة التجارية عن سياسة مالك الأعمال (BOP). بينما تجمع سياسة مالك الأعمال أيضًا بين تغطيات متعددة، فإنها غالبًا ما تتضمن مجموعة متنوعة من التغطيات القياسية التي قد لا تهم حامل الوثيقة. على سبيل المثال، قد تتضمن السياسة تغطية دخل الأعمال بغض النظر عما إذا كان حامل الوثيقة يرغب في ذلك أم لا. سياسات الحزمة التجارية تشمل فقط التغطيات التي يختارها حامل الوثيقة بشكل صريح.
قبل شراء بوليصة تأمين تجارية، من المهم أن يفهم العمل المخاطر التي يواجهها. هذا النوع من البوليصات يغطي فقط المخاطر المحددة، لذلك إذا لم يشمل الطرف المؤمن عليه تأمينًا ضد حدث معين، فسيجد نفسه بدون تغطية. هذا النوع من البوليصات لا يغطي أيضًا تعويضات العمال أو الحياة أو الصحة أو العجز.