ما هو القرض الأرضي؟
قرض الأرضية هو نوع محدد من القروض المصممة خصيصًا لمشاريع بناء العقارات. تنطبق قروض الأرضية على المباني التي سيتم شغلها من قبل المستأجرين. قرض الأرضية هو الحد الأدنى للمبلغ الذي يوافق المقرض على تقديمه لتمكين الباني من بدء تطوير عقار تجاري.
كيف يعمل القرض الأساسي
القرض الأرضي لا يعمل مثل القرض التقليدي أو الرهن العقاري التقليدي، حيث يتلقى المقترض الأموال بالكامل في دفعة واحدة. بدلاً من ذلك، القرض الأرضي هو جزء من قرض أكبر - المبلغ الذي يحتاجه المقترض والمقاول لبدء مشروع البناء فعليًا.
يتم دفع باقي القرض، الذي يُطلق عليه "المبلغ المحتجز"، بعد أن يصل الباني إلى مراحل معينة في المشروع يتم الاتفاق عليها مع المقرض. على سبيل المثال، قد يوافق البنك على تقديم 70% من التكلفة الإجمالية للمشروع، مع الإفراج عن الرصيد البالغ 30% عند تحقيق المشروع لمراحل معينة. تشمل هذه المراحل عادةً بيع أو تأجير ناجح لأغلبية وحدات المشروع، والحصول على تصريح الإشغال، وما إلى ذلك.
قد يضطر المقترضون الذين يفشلون في تلبية متطلبات الحجز إلى تأمين قرض الجسر أو أي شكل آخر من أشكال التمويل الفجوة أو التمويل الوسيط في هذه الأثناء، والذي يمكن أن يكون مكلفًا للغاية: تتم معالجة هذه القروض بسرعة، ولكنها تتميز بفترات قصيرة وأسعار فائدة مرتفعة.
القروض الأرضية متاحة فقط لبناء مشاريع العقارات التجارية، وليس السكنية.
قروض الأرضيات مقابل قروض البناء
القرض الأساسي هو غالبًا المرحلة الأولى من قرض بناء أكبر أو رهن عقاري. قرض البناء هو قرض قصير الأجل (قرض مدته سنة أو أقل) يُستخدم لتمويل مشروع العقارات. يقوم الباني بالحصول على قرض بناء لتغطية تكاليف المشروع قبل الحصول على تمويل طويل الأجل. نظرًا لأنها تُعتبر ذات مخاطر عالية نسبيًا، فإن قروض البناء عادة ما تحمل معدلات فائدة أعلى من الرهون العقارية التقليدية.
يمكن للمشترين الذين يقومون ببناء منازلهم الخاصة الحصول على قروض البناء، لكن لا يمكنهم اختيار قرض الأرضية كجزء من العملية. قروض الأرضية هي جزء فقط من قروض البناء للمباني المشغولة من قبل المستأجرين، وليس تلك المشغولة من قبل المالكين. ومع ذلك، يمكن لصاحب المنزل الفردي إعادة تمويل قرض البناء إلى رهن عقاري دائم طويل الأجل، أو ببساطة يمكنه الحصول على قرض جديد لسداد قرض البناء.
في حالة مشروع عقاري يكون عبارة عن قطعة عقارية تجارية (مثل مراكز التسوق، مجمعات المكاتب، الفنادق، والمباني السكنية غير المملوكة للمستخدم)، يمكن للمطور تمويل المشروع بقرض بناء ثم الحصول على قرض عقاري تجاري لسداده. (قرض العقارات التجارية هو نوع محدد من القروض العقارية التي يتم تأمينها برهن على عقار تجاري، وليس سكني. وبالتالي، فهو غير متاح لمطوري المنازل الفرديين.)
تميل قروض العقارات التجارية إلى أن تكون ذات فترات أطول من قروض البناء، حيث تتراوح من خمس إلى عشرين سنة.