ما هي العناصر الأجنبية؟
العناصر الأجنبية هي الشيكات أو الكمبيالات المسحوبة على مؤسسة مالية (FI) تختلف عن تلك التي يتم تقديمها فيها. قد يُشار إلى العناصر الأجنبية أيضًا باسم عناصر العبور.
النقاط الرئيسية
- العناصر الأجنبية هي المعاملات بين البنوك، وتتكون من شيك أو مسودة تم إعدادها في بنك ليتم إيداعها في بنك آخر.
- عندما يقبل البنك عنصرًا أجنبيًا للإيداع، يجب عليه التحقق مما إذا كانت هناك أموال كافية في الحساب لتغطيته ثم الحصول عليها من البنك المصدر.
- يسمح تنظيم CC للاحتياطي الفيدرالي للبنوك بوضع حجز يصل إلى تسعة أيام على العناصر الأجنبية إذا كانت حسابات جديدة، على الرغم من أن معظمها يهدف إلى تسويتها في غضون يومي عمل.
- تستغرق العناصر الأجنبية التي يتم سحبها على بنوك خارج الولايات المتحدة وقتًا أطول في المعالجة وتكون عرضة لتقلبات أسعار الصرف وأحيانًا الحدود.
فهم العناصر الأجنبية
العناصر الأجنبية هي معاملات بين البنوك، تتكون من شيك أو مسودة تم إعدادها في بنك ليتم إيداعها في بنك آخر. يُعرف العنصر الأجنبي الذي يتم سحبه على بنك مختلف عن البنك الذي يتم إيداعه فيه أيضًا باسم عنصر ليس لدينا، على عكس العنصر لدينا: وهو شيك أو مسودة يتم تقديمها للبنك حيث يمتلك كاتب الشيك الأموال المودعة.
على سبيل المثال، إذا قام حامل حساب في Wells Fargo بكتابة شيك لحامل حساب في Chase، فإن هذا الشيك سيُعتبر عنصرًا أجنبيًا أو عنصرًا عابرًا أو عنصرًا غير تابع لنا عندما يقوم حامل حساب Chase بإيداعه في حسابه البنكي.
يمكن للبنوك تحديد ما إذا كان الشيك أو أي مسودة بنكية أخرى عنصرًا أجنبيًا من خلال النظر إلى رقم التوجيه المصرفي. قد يحتوي العنصر أيضًا على معلومات أخرى حول البنك المصدر مطبوعة عليه، بما في ذلك اسمه.
طريقة العناصر الأجنبية
عندما يقبل البنك عنصرًا أجنبيًا للإيداع، يجب عليه أن يقوم بـتصفية العنصر مع البنك الذي أصدره. أولاً، من الضروري التحقق مما إذا كانت هناك أموال كافية في الحساب الذي تم سحب العنصر منه لتغطيته. إذا كانت هناك أموال كافية، فإن الخطوة التالية هي الحصول على تلك الأموال من البنك المُصدر.
يسمح الاحتياطي الفيدرالي بموجب اللائحة CC للبنوك بوضع حجز يصل إلى تسعة أيام على العناصر الأجنبية، مع مراعاة أنها قد تستغرق بعض الوقت للتصفية. ينطبق هذا فقط على الحسابات الجديدة. ومع ذلك، تهدف معظم المؤسسات المالية إلى جعل الأموال من العناصر الأجنبية متاحة في يوم العمل التالي بعد إجراء الإيداع أو، في حالة الفشل، في غضون يومي عمل كحد أقصى.
يتم تسوية معظم العناصر الأجنبية إلكترونيًا من خلال شبكة التحويلات المالية الآلية (ACH).
هذا الوقت السريع للتحويل ممكن بفضل تحويل الشيكات الإلكترونية وأشكال أخرى من تحويل مسودات البنك الإلكترونية.
عناصر أجنبية خارج البنوك الأمريكية
تستغرق العناصر الأجنبية المسحوبة على البنوك خارج الولايات المتحدة، والمعروفة أيضًا بالعناصر الدولية أو الشيكات المعبر عنها، وقتًا أطول للمعالجة. من الممكن إيداع مثل هذا العنصر في حساب بنكي أمريكي، على الرغم من أن ذلك قد يتطلب فترات انتظار تصل إلى ستة إلى ثمانية أسابيع، وذلك اعتمادًا على الدولة التي يقع فيها البنك الأجنبي.
عادةً ما تتم معالجة العناصر المسحوبة على البنوك الكندية بشكل أسرع. أما الشيكات والكمبيالات المسحوبة على بنوك بعيدة، فقد تستغرق أحيانًا عدة أسابيع قبل أن تدخل حساب المستلم.
علاوة على ذلك، قد تقبل بعض البنوك فقط الشيكات أو السحوبات على الحسابات البنكية الأجنبية التي تتجاوز قيمة معينة، وذلك بسبب التكلفة والوقت اللازمين لإرسال العنصر الأجنبي إلى بنك مراسل في البلد المعني ثم تقديمه إلى فرع البنك الأجنبي الذي تم سحبه عليه.
من الجدير بالذكر أيضًا أن الشيك الأجنبي أو المسودة قد تكون قيمتها أكثر أو أقل عند تصفيتها مقارنة بوقت الإيداع، وذلك بسبب التغيرات اليومية في سعر الصرف.
اعتبارات خاصة
العملة غير الدولار الأمريكي (USD) يمكن اعتبارها عنصرًا أجنبيًا عند إيداعها في حساب، حيث قد تتطلب إجراءات خاصة. لا تحتاج العملة الكندية عند إيداعها في بنك أمريكي إلى معالجة مختلفة، على الرغم من أنه سيتم حساب معدلات الصرف.