الممتلكات الشخصية غير المجدولة: ما هي وكيف تعمل

ما هو الممتلكات الشخصية غير المجدولة؟

الممتلكات الشخصية غير المجدولة هو مصطلح يُستخدم في قطاع تأمين الممتلكات ويشير إلى الممتلكات الشخصية التي يتم تأمينها بموجب بوليصة دون أن تكون مدرجة بشكل فردي في قسم منفصل أو "جدول" في عقد التأمين.

عادةً ما يتكون الممتلكات الشخصية غير المجدولة من عناصر ذات قيمة منخفضة نسبيًا مثل الملابس والمجوهرات والإلكترونيات. عادةً ما تؤمن عقود التأمين على مبلغ إجمالي معين من هذه العناصر دون الحاجة إلى تحديد كل عنصر على حدة.

النقاط الرئيسية

• تتكون الممتلكات الشخصية غير المجدولة من الأصول التي يتم تأمينها في عقد تأمين الممتلكات.
• هي عادةً عناصر ذات قيمة منخفضة ولا تتطلب تقييمات فردية.
• يجب تقييم الأصول الأكثر قيمة بشكل منفصل ووصفها في جداول مضافة إلى عقد التأمين.

فهم الممتلكات الشخصية غير المجدولة

تأمين الممتلكات الشخصية غير المجدولة يميل إلى تغطية العناصر التي لا تُقدّر بقيمة عالية بما يكفي لتستحق تأمينًا منفصلًا. تحت تأمين المالكين أو المستأجرين، على سبيل المثال، الملابس والمجوهرات والمعدات الرياضية الشائعة والأجهزة المنزلية والأثاث والكاميرات وغيرها من الإلكترونيات الصغيرة عادة ما تُعتبر ممتلكات شخصية غير مجدولة. في حالة حدوث حريق أو خسارة كارثية أخرى مغطاة بالسياسة، يقوم حامل الوثيقة ببساطة بجمع كل هذه العناصر غير المجدولة، وتقدير قيمتها الإجمالية، وتقديمها للتعويض. هذا يوفر على حامل الوثيقة وشركة التأمين الحاجة إلى تقييم كل عنصر بشكل منفصل.

عادةً ما تضع شركات التأمين حدودًا على مقدار التغطية التي تنطبق على أنواع معينة من الممتلكات غير المجدولة. على سبيل المثال، قد تغطي بوليصة تأمين ممتلكات غير مجدولة بقيمة 5,000 دولار، ولكن بحدود تصل إلى 750 دولارًا للملابس، و1,000 دولار للمجوهرات، و2,000 دولار للنقد المفقود أو التالف. وبالمثل، قد تكون الممتلكات الشخصية غير المجدولة خاضعة للخصومات، إما لأنواع معينة من الممتلكات أو لمجموع قيمتها.

غالبًا ما يتضمن التأمين على الممتلكات مزيجًا من الممتلكات المجدولة وغير المجدولة. قد تحتوي البوليصة على تغطية بقيمة 5000 دولار للممتلكات غير المجدولة، على سبيل المثال، بالإضافة إلى تغطية إضافية للعناصر الأكثر قيمة - مثل الفنون الجميلة أو المعادن الثمينة - التي يتم الإفصاح عنها في جدول أو أكثر. ستحتاج هذه العناصر الخاصة إلى تقييم منفصل لتحديد قيمتها النقدية. سيتم إضافة عقد التأمين العائم كـ ملحق إلى التأمين على الممتلكات، والذي سيحتاج إلى تحديد قيمة كل عنصر وما إذا كان يمكن استبدالها بـ القيمة النقدية الفعلية، أو القيمة المتفق عليها، أو إذا كان يجب العثور على أصول مكافئة.

لأن القيمة النقدية الفعلية لعنصر ما تأخذ في الاعتبار الاستهلاك، فإن القيمة النقدية الفعلية تكون عادة أقل من قيمة المبلغ المتفق عليه، لكنها أيضًا تغطية أقل تكلفة.

مثال على الممتلكات الشخصية غير المجدولة

انتقل مايكل مؤخرًا إلى مدينة جديدة. بعد نقل ممتلكاته إلى شقته الجديدة، قرر شراء تأمين لحماية نفسه من مخاطر السرقة والحريق والتهديدات المحتملة الأخرى. تتكون ممتلكاته من ملابس وأثاث وإلكترونيات وقطعة أثرية عائلية أهديت له من جدته.

يحدد مايكل أن قيمة ملابسه وأثاثه وإلكترونياته تبلغ حوالي 5,000 دولار. عند بحثه عن خيارات التأمين، يكتشف أن هذه العناصر يمكن تغطيتها بسهولة كملكية شخصية غير مجدولة. وهذا يعني أنه يمكنه المطالبة بمبلغ معين في حالة الخسائر الكلية الناشئة عن هذا المزيج من الأصول طالما أن الخسائر من كل نوع من الأصول تكون أقل من مستوى التغطية القصوى لذلك النوع.

لكي يؤمن على الإرث العائلي، يحتاج مايكل إلى تقييمه. ولدهشته، يكتشف أن قيمة الإرث أعلى بكثير مما كان يتوقع. لهذا السبب، يتم تأمين الإرث بشكل منفصل بدلاً من تضمينه مع ممتلكاته الشخصية غير المجدولة. لذلك، يتم تضمين وصف وقيمة الإرث المقدرة في جدول منفصل في عقد التأمين الخاص به.