تعريف
شهادة التخفيض، أو بيان السداد، تُظهر الرصيد المتبقي وتفاصيل مالية أخرى على قرض الرهن العقاري.
ما هو شهادة التخفيض؟
شهادة التخفيض هي وثيقة يقدمها المقرض توضح بشكل واضح وتفصل الرصيد المتبقي على قرض الرهن العقاري. تحتوي شهادة التخفيض عادةً على الرصيد المتبقي على قرض الرهن العقاري، والفائدة المستحقة، والرسوم اللازمة لسداد القرض، وتاريخ الصلاحية الذي يكون فيه مبلغ السداد صالحًا. تُعرف شهادة التخفيض أيضًا باسم بيان السداد.
النقاط الرئيسية
- شهادة التخفيض هي وثيقة يقدمها المقرض توضح الرصيد المتبقي على قرض الرهن العقاري.
- قد تتضمن شهادات التخفيض أيضًا مبلغ القرض الأصلي، والرصيد الحالي، والفائدة المستحقة، والرسوم المطلوبة لسداد القرض.
- مع قروض الرهن العقاري، تُستخدم شهادات التخفيض لتحديد الرصيد المتبقي للقرض الذي يجب سداده من خلال إعادة التمويل.
كيف تعمل شهادات التخفيض
عادةً ما يتم طلب شهادة التخفيض عندما يحاول المقترض سداد دين الرهن العقاري الخاص به. يتم الحصول على الشهادة مباشرة من مقدم خدمة القرض وغالبًا ما يجب أن يطلبها المقترض أو وكيل طرف ثالث يعمل نيابة عنه. يُفترض أن تكون المعلومات المقدمة في بيان السداد دقيقة من قبل جميع الأطراف في المعاملة وستُستخدم لتأمين الرصيد المتبقي بالضبط.
قد يتضمن شهادة التخفيض أو بيان السداد ما يلي:
- تاريخ السداد الذي تكون فيه الحالة صالحة حتى
- مبلغ القرض الأصلي
- الرصيد الحالي المستحق
- الفائدة المستحقة
- الرسوم أو المصاريف المطلوبة للدفع قبل أن يتم إغلاق القرض.
يمكن أن تتراوح الرسوم من تكلفة بسيطة لمعالجة الشهادة إلى رسوم جزائية أكثر تكلفة للتسديد المسبق prepayment. ستتضمن الشهادة أيضًا أي رسوم قانونية قد تكون تكبدت خلال فترة القرض. قد لا تظهر التكاليف والرسوم الإضافية المرتبطة بسداد القرض في تقرير الائتمان credit report الخاص بالمقترض.
غالبًا ما تتضمن الشهادة شروط القرض، بما في ذلك معدل الفائدة وتاريخ صلاحية البيان. كما يقدم العديد من مقرضي الرهن العقاري أيضًا معدل الفائدة اليومي لحساب الرصيد المتبقي للقرض بدقة حتى التاريخ المحدد.
استخدامات شهادة التخفيض
في حالة الرهون العقارية، يمكن طلب شهادات التخفيض لتحديد الرصيد الحالي على الرهن العقاري الذي سيتم سداده من خلال إعادة التمويل.
يقوم المُقرض بالتعاون مع المقترض على إعادة تمويل القرض بالحصول على نسخة من الشهادة كجزء من التحقق من أن المقترض لديه الأسهم في منزله لإعادة تمويل العقار. يجب أن يغطي مبلغ القرض الجديد الرصيد المستحق على الرهن العقاري، أو يجب على المقترض توفير الأموال الإضافية عند الإغلاق.
قد يطلب المقترض البيان بنفسه إذا كان يبحث عن المبلغ الدقيق المطلوب لسداد الرهن العقاري. في بعض الحالات، مثل الرهن العقاري القابل للتحويل من إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA)، قد يبحث المقترض المحتمل عن إثبات لشروط الرهن العقاري المتبقية قبل أن يتولى مسؤولية الدين.
تقدم قروض السيارات والحسابات الأخرى ذات الرصيد العالي بيانات سداد عند الطلب للتأكد من أن أي دفعة مبكرة تُسدد على الدين تغطيه بالكامل.
التمييز في الإقراض العقاري غير قانوني. إذا كنت تعتقد أنك تعرضت للتمييز بناءً على العرق أو الدين أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو استخدام المساعدات العامة أو الأصل الوطني أو الإعاقة أو العمر، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها. إحدى هذه الخطوات هي تقديم تقرير، إما إلى مكتب الحماية المالية للمستهلك أو إلى وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD).
أين يمكنني الحصول على شهادة التخفيض؟
يجب على المقرضين تقديم بيان تخفيض عند الطلب. قد يكون لدى بعض المقرضين خيار طلب بيان عبر منصتهم للدفع.
هل ستظهر شهادة التخفيض جميع الرسوم المستحقة على القرض؟
يتضمن بيان التخفيض جميع المدفوعات المتبقية ولكنه قد لا يشمل جميع الرسوم. للتأكد من حصولك على المبلغ الإجمالي للسداد، اسأل المقرض الخاص بك عما هو مشمول.
متى أحتاج إلى شهادة تخفيض؟
يكون بيان التخفيض مفيدًا عند إعادة تمويل الرهن العقاري أو عندما تكون مستعدًا لسداد قرضك.
الخلاصة
يمكن لشهادة التخفيض أن تقدم لمحة عن مقدار ما تدين به على قرض. تُعرف شهادات التخفيض أيضًا ببيانات السداد التي تتضمن مبلغ القرض الأصلي، والفائدة المستحقة، والرسوم المستحقة لسداد القرض.
للحصول على شهادة التخفيض الخاصة بك، اتصل بالمقرض الخاص بك لتوفير واحدة أو قم بتنزيلها من بوابة الدفع الإلكترونية للمقرض، إذا كان ذلك متاحًا.