ما هو اتفاق الضمان؟
تشير اتفاقية الضمان إلى وثيقة تمنح المقرض مصلحة ضمان في أصل أو ملكية محددة يتم رهنها كضمان. يتم تحديد الشروط والأحكام في وقت صياغة اتفاقية الضمان. تعتبر اتفاقيات الضمان جزءًا ضروريًا من عالم الأعمال، حيث لن يقوم المقرضون بتمديد الائتمان لبعض الشركات بدونها. في حالة تخلف المقترض عن السداد، يمكن للمقرض الاستيلاء على الضمان المرهون وبيعه.
النقاط الرئيسية
- اتفاقية الضمان هي وثيقة تمنح المقرض مصلحة ضمان في أصل أو ممتلكات محددة يتم رهنها كضمان.
- تحتوي اتفاقيات الضمان غالبًا على تعهدات تحدد بنود تقديم الأموال، وجدول سداد، أو متطلبات التأمين.
- قد تتعلق هذه الاتفاقيات أيضًا بالممتلكات غير الملموسة مثل براءات الاختراع أو الذمم المدينة.
فهم اتفاقيات الضمانات
تحتاج الشركات والأفراد إلى المال لتشغيل وتمويل عملياتهم. نادرًا ما توجد حالات يمكن فيها للكيانات تمويل نفسها، ولهذا السبب يلجأون إلى البنوك ومصادر الاستثمار الأخرى للحصول على رأس المال. بعض المقرضين يتطلبون أكثر من مجرد كلمة طيبة ومدفوعات الفائدة. هنا تأتي أهمية اتفاقيات الضمان. هذه وثائق مهمة يتم إعدادها بين الطرفين في وقت تقديم القرض.
غالبًا ما تحتوي اتفاقيات الضمان على تعهدات تحدد أحكام تقديم الأموال، وجدول سداد، أو متطلبات التأمين. قد يسمح المقترض أيضًا للمقرض بالاحتفاظ بـ الضمان للقرض حتى يتم السداد. قد تتعلق اتفاقيات الضمان أيضًا بالممتلكات غير الملموسة مثل براءات الاختراع أو الذمم المدينة.
قد يتضمن السند الإذني المضمون اتفاقية ضمان كجزء من شروطه. إذا تضمنت اتفاقية الضمان عقارًا تجاريًا كضمان، فقد يقوم المقرض بتقديم بيان UCC-1 ليكون بمثابة رهن على العقار.
اتفاقية الضمان تقلل من مخاطر التخلف عن السداد التي يواجهها المقرض.
وجود اتفاقية ضمان ووجود رهن محتمل على هذا الضمان يمكن أن يؤثر على قدرة المقترض على الحصول على المزيد من التمويل من مقرضين آخرين. ستكون الملكية المستخدمة كضمان مرتبطة بشروط المقرض الأول، مما يعني أن تأمين قرض آخر ضد نفس العقار سيؤدي إلى تداخل الضمانات.
اعتبارات خاصة
العديد من المقرضين يترددون في الدخول في ترتيبات قد تثير الشكوك حول قدرتهم على الحصول على التعويض المناسب إذا تعثر المقترض في التخلف عن السداد. يمكن لأصحاب الأعمال الذين يسعون للحصول على تمويل من مصادر متعددة أن يجدوا أنفسهم في مواقف صعبة إذا طلب المقرضون اتفاقيات ضمان على أصولهم. الشركات الصغيرة، على وجه الخصوص، قد يكون لديها عدد قليل من الممتلكات أو الأصول التي يمكن استخدامها كضمان لتأمين القروض.
قد يكون لدى المقترض خيارات محدودة لتقديم ضمانات ترضي المقرضين. حتى إذا كانت اتفاقية الضمان تمنح فقط مصلحة ضمان جزئية في الممتلكات، فقد يتردد المقرضون في تقديم التمويل مقابل تلك الممتلكات. ستظل هناك إمكانية لـ الضمان المتقاطع، مما سيجبر على تصفية الممتلكات في محاولة لتحرير قيمتها وتقديم تعويض للمقرضين.
يمكن إدراج الممتلكات التي قد تُستخدم كضمان بموجب اتفاقية ضمان، وتشمل مخزون المنتجات، والأثاث، والمعدات المستخدمة من قبل الأعمال التجارية، والتركيبات، والعقارات المملوكة من قبل الشركة. يكون المقترض مسؤولاً عن الحفاظ على الضمان في حالة جيدة في حال حدوث تقصير. يجب عدم إزالة الممتلكات المدرجة كضمان من الموقع إلا إذا كانت هناك حاجة لاستخدامها في سياق الأعمال التجارية العادي.