ما هو الكاتب المباشر؟
الكاتب المباشر هو وكيل تأمين يصدر السياسات فقط من شركة معينة. الكاتب المباشر، الذي يُطلق عليه أيضًا الوكيل الحصري، مرتبط بمزود واحد، مما يعني أنه مقيد في المنتجات التي يمكنه بيعها للعملاء وغير قادر على البحث لتأمين أفضل سياسة بأفضل سعر.
يمكن أن يشير مصطلح "الكاتب المباشر" أيضًا إلى شركة التأمين نفسها.
النقاط الرئيسية
- الكاتب المباشر هو وكيل حصري يعمل لدى شركة معينة لإصدار وثائق التأمين الخاصة بها.
- هذا يعني أنهم مقيدون ببيع العملاء منتجات معينة وغير قادرين على البحث للحصول على أفضل الصفقات.
- في التسعينيات، تم تسريح العديد من الكتّاب المباشرين، مما مهد الطريق لزيادة في عدد الوكلاء المستقلين الذين يعملون بشكل حر دون ارتباط بأي مزود معين.
- يتم الإشادة بالوكلاء المستقلين لقدرتهم على العمل بشكل أكبر لصالح المستهلكين، لكنهم ليسوا دائمًا الخيار الأفضل.
فهم الكاتب المباشر
الكتّاب المباشرون هم موظفون لدى شركة تأمين واحدة. هم عكس الوكلاء المستقلين، الذين يعملون لحسابهم الخاص ويكسبون المال من العمولات التي يحصلون عليها من بيع سياسات شركات التأمين المختلفة.
يبيع الكتّاب المباشرون جميع أنواع السياسات، بدءًا من تأمين أصحاب المنازل إلى التأمين الصحي إلى مظلات المسؤولية الشخصية. ما يقدمونه عادةً للعملاء هو أفضل خطة بأفضل سعر ضمن الخيارات المقدمة من قبل المزود المحدد الذي يدفع رواتبهم.
هذا يعني أن المستهلكين الذين يختارون العمل معهم لا يضمنون الحصول على أفضل خيار متاح من السوق بالكامل—إلا إذا كان هذا الخيار بالطبع هو خيار الكاتب المباشر. ولاء الكاتب المباشر يكون لشركة التأمين، بينما يكون ولاء الوكيل المستقل عادةً للعميل.
مهم
قد تدفع الشركة الأم كتّابها المباشرين لبيع سياسات معينة أو لتحقيق حصص مبيعات محددة.
الكتّاب المباشرون مقابل الوكلاء المستقلون
كان الكتّاب المباشرون أكثر شيوعًا من الوكلاء المستقلين حتى التسعينيات. خلال تلك الفترة، بدأت شركات التأمين في تسريح آلاف من وكلائها في محاولة لـ السيطرة على التكاليف.
إزالة أجزاء كبيرة من هذه الشبكات التي غالبًا ما تكون مكلفة تركت العديد من الأشخاص بدون عمل، مما مهد الطريق لزيادة العمل الحر للوكالات المستقلة. هؤلاء الوكلاء المحددون لا يعملون لدى أي شركة تأمين معينة، بل لديهم مكاتبهم الخاصة ويدفعون نفقاتهم التجارية الخاصة.
بالنسبة للكثيرين، فإن انتشار مثل هذه الأرقام يعد أمرًا جيدًا للصناعة والمستهلكين. يعمل الوكلاء المستقلون نيابة عن حامل الوثيقة، بدلاً من شركة التأمين. وهذا يعني أنهم أكثر احتمالاً لدعم المستهلكين خلال نزاع حول المطالبات، وبفضل عدم ارتباطهم بمنظمة معينة، يكونون أكثر قدرة على البحث والعثور على أفضل الصفقات لهم.
فوائد الكاتب المباشر
على الرغم من أنهم ليسوا مثاليين، إلا أن الكتّاب المباشرين يقدمون بعض المزايا الملحوظة للعملاء. ربما الأهم من ذلك، أنهم معروفون بتقديم مستوى استثنائي من الخدمة، وذلك بشكل رئيسي لأنهم عادة ما يكون لديهم الحرية لقضاء المزيد من الوقت في بناء العلاقات، والبحث عن الحقائق، وتقديم الدعم العام. في سوق التأمين الذي يزداد رقمنة، هذه هي الأنواع من الأشياء التي يفتقدها العملاء أحيانًا.
التعامل مع عدد أقل من المنتجات والارتباط الوثيق بمزود معين يعني أيضًا أن الكتّاب المباشرين يكونون أكثر احتمالًا لأن يكونوا على دراية ولديهم معرفة متخصصة. يعمل الوكلاء المستقلون بمفردهم ويبيعون عددًا أكبر من السياسات. هذا النطاق الأوسع قد يجعل من الصعب البقاء على اطلاع بكل ما هو متاح في السوق.
الوكلاء المستقلون ليسوا دائمًا موضوعيين تمامًا أيضًا. تدفع لهم شركات التأمين عمولة عند بيعهم بوليصة جديدة، وبعض هذه المدفوعات تكون أكثر سخاءً من غيرها، مما يؤدي إلى احتمالية حدوث تضارب في المصالح.
أخيرًا، إذا حصل العملاء على جميع وثائق التأمين الخاصة بهم من نفس شركة التأمين المباشرة، فقد يكونون مؤهلين للحصول على خصم متعدد الخطوط. يواجه وكلاء التأمين صعوبة في تقديم نفس الحوافز، ومن المرجح أن يواجهوا صعوبة أكبر في إقناع الشركات بتقديم أقساط أقل للعملاء، خاصة إذا كانت خططهم موزعة بين العديد من مقدمي الخدمات.
اعتبارات خاصة
هناك العديد من الحجج التي تدعم اختيار المستهلك لوكيل مستقل بدلاً من كاتب مباشر عند شراء التأمين، وهناك بعض الحجج التي قد تكون عكس ذلك.
في النهاية، من الجدير بالذكر أن هناك محترفين دقيقين وغير دقيقين في كلا المعسكرين. بعضهم جيد في عمله والبعض الآخر ليس كذلك، بغض النظر عن الفئة التي ينتمون إليها، لذا فإن اختيار واحد على الآخر عند شراء التأمين ليس بالضرورة خيارًا جيدًا أو سيئًا تلقائيًا.