ما هو صاحب الحساب الأساسي؟
يشير مصطلح صاحب الحساب الأساسي إلى المستخدم الرئيسي لحساب مثل بطاقة الائتمان، أو الحساب البنكي، أو القرض. هذا هو الشخص الذي يكون مسؤولاً قانونياً عن الدين، بالإضافة إلى صيانة الحساب. يمكن لهذا الفرد أيضًا إجراء تغييرات على الحساب، بما في ذلك إصدار الوصول و/أو البطاقات لمستخدمين آخرين مصرح لهم.
النقاط الرئيسية
- يشير حامل الحساب الأساسي إلى المستخدم الرئيسي للحساب، مثل حساب البنك أو بطاقة الائتمان.
- يكون حاملو الحساب الأساسيون مسؤولين قانونيًا عن الحساب.
- يمكن لحاملي الحسابات الأساسيين تسمية الآخرين كـ "مستخدمين مفوضين" على الحساب، لكنهم يظلون مسؤولين عنه.
- يتشارك حاملو الحساب المشترك المسؤولية عن ذلك الحساب ويُعتبر كلاهما حاملي حساب رئيسيين.
كيف يعمل كونك صاحب الحساب الأساسي
الشخص الذي تقدم بطلب لفتح حساب بنكي أو الاشتراك في بطاقة ائتمان يُشار إليه باسم صاحب الحساب الأساسي. تستخدم المؤسسة المالية ملفه المالي للموافقة (أو عدم الموافقة) على الحساب.
مع معظم الحسابات المالية، يكون لحامل الحساب الأساسي الخيار في منح المستخدمين المصرح لهم الوصول إلى الحساب. يُعرف هؤلاء بحاملي الحساب الثانوي، وفي حالة بطاقات الائتمان، يُطلق عليهم أيضًا حاملي البطاقات الإضافية. يظل حامل الحساب الأساسي مسؤولًا عن جميع الرسوم على الحساب، بما في ذلك المعاملات التي يقوم بها كل من حامل الحساب الأساسي وأي مستخدمين مصرح لهم.
أمثلة على أصحاب الحسابات الأساسية
اثنان من أكثر أنواع الحسابات المالية شيوعًا التي تحتوي على أصحاب حسابات رئيسيين هما حسابات التحقق وبطاقات الائتمان. إليك كيفية عملها لصالح صاحب الحساب الرئيسي:
حسابات جارية
فتح حساب جاري عادة ما يكون عملية بسيطة نسبيًا. ومع ذلك، ستطلب المؤسسة المالية بعض المعلومات الشخصية من صاحب الحساب الأساسي، بما في ذلك الاسم الكامل، العنوان، ورقم الضمان الاجتماعي.
عادةً ما يحصل صاحب الحساب الأساسي الذي تمت الموافقة له على حساب جاري على بطاقة خصم ودفتر من الشيكات الشخصية ليتمكن من الوصول إلى الأموال في الحساب. يملك أصحاب الحساب الأساسي الخيار لإضافة مستخدم مفوض إلى الحساب والحصول على بطاقة خصم خاصة بهم من البنك.
كما ذُكر، فإن صاحب الحساب الأساسي هو المسؤول عن الحساب ودفع أي رسوم قد يتكبدها، مثل رسوم السحب على المكشوف. ومع ذلك، بموجب القانون، فإن مسؤولية صاحب الحساب محدودة. على سبيل المثال، إذا فُقدت بطاقة الخصم الخاصة بهم أو سُرقت، فإن مسؤوليتهم تقتصر على 50 دولارًا إذا أبلغوا عن الفقدان أو السرقة خلال يومي عمل من اكتشافها. ترتفع مسؤوليتهم إلى 500 دولار للأيام الستين التقويمية التالية، وإذا فشلوا في الإبلاغ خلال تلك الفترة، فقد يكونون مسؤولين عن كل الأموال في حسابهم بالإضافة إلى أي حسابات مرتبطة.
بطاقات الائتمان
عادةً ما يكون حامل الحساب الأساسي لبطاقة الائتمان هو الشخص الذي يحمل اسمه عليها. عندما يتقدمون بطلب للحصول على بطاقة ائتمان، يقوم البنك المصدر عادةً بفحص تقارير الائتمان ودرجة الائتمان للتأكد من أنهم يمثلون مخاطرة جيدة. يمكن أن تؤثر هذه المعلومات أيضًا على معدل الفائدة الذي سيتعين على حامل البطاقة دفعه إذا تم الموافقة عليه. كلما كانت درجة الائتمان أقوى، كلما كان معدل الفائدة أقل والحد الائتماني أكبر الذي قد يتم الموافقة عليه.
قد يطلب حامل الحساب الأساسي من شركة بطاقة الائتمان إصدار بطاقات إضافية للمستخدمين المصرح لهم، مثل أفراد العائلة. عادةً، لن يقوم المقرض بالتحقق من السجلات الائتمانية للمستخدمين المصرح لهم، ولكنه قد يبلغ عن نشاطهم مع البطاقة إلى مكاتب الائتمان. يمكن أن يكون هذا أمرًا جيدًا للمستخدمين المصرح لهم الذين يحاولون بناء سجل ائتماني من أجل التأهل للحصول على بطاقة خاصة بهم.
ومع ذلك، يبقى صاحب الحساب الأساسي مسؤولاً عن جميع الديون على البطاقة. لهذا السبب، يجب على حاملي البطاقات الأساسيين أن يكونوا حذرين في اختيار الأشخاص الذين يسمحون لهم بأن يصبحوا مستخدمين معتمدين على بطاقاتهم. خيار آخر لشخص لديه تاريخ ائتماني قليل أو معدوم هو الحصول على شخص آخر ليكون ضامناً في الحساب، على الرغم من أن معظم مصدري بطاقات الائتمان لم يعودوا يسمحون بذلك.
كما هو الحال مع حسابات التحقق، فإن مسؤولية حاملي الحسابات الأساسية محدودة بموجب القانون. إذا فقدت بطاقة الائتمان الخاصة بهم أو سُرقت، فإن الحد الأقصى لمسؤوليتهم هو 50 دولارًا. أما إذا سُرق رقم حسابهم دون البطاقة الفعلية، فإن مسؤوليتهم تكون 0 دولار.
صاحب الحساب الأساسي مقابل صاحب الحساب الثانوي
المستخدمون المصرح لهم يُعرفون أيضًا بحاملي الحسابات الثانوية. وبذلك، قد يكون وصولهم إلى الحساب محدودًا. هذا شائع بشكل خاص مع الحسابات التجارية، حيث قد يُسمح لحامل الحساب الثانوي بإجراء إيداعات في الحساب ولكن ليس بسحب الأموال منه.
في معظم الحالات، لا يتحمل صاحب الحساب الثانوي أي مسؤولية قانونية عن الحساب. وهذا يعني أن المؤسسة لا يمكنها ملاحقتهم في حالة عدم السداد أو حدوث مشاكل أخرى، حتى لو كانوا هم المسؤولين عنها.
صاحب الحساب الأساسي مقابل صاحب الحساب المشترك
تقدم العديد من المؤسسات المالية الحسابات المشتركة لعملائها. تتيح هذه الحسابات لشخصين أن يكونا حاملين رئيسيين للحساب. الحسابات المشتركة شائعة بين الأزواج أو أفراد العائلة، مثل الوالد والطفل.
يمكن لأي من الأفراد أيضًا إضافة مستخدمين معتمدين إلى الحساب. يتشارك كلا حاملي الحساب المشترك المسؤولية عن جميع الرسوم التي يقوم بها كل منهما وأي مستخدمين معتمدين.
ما هو الضامن؟
الموقّع المشارك هو شخص يوافق على تحمل المسؤولية في حال تخلف شخص آخر عن سداد قرض أو دين آخر. هذا الأمر نادر الحدوث مع بطاقات الائتمان اليوم ولكنه لا يزال شائعًا مع أنواع أخرى من الاقتراض والعقود مثل عقود إيجار الشقق. على عكس حامل الحساب الأساسي الذي يسمح لشخص ما بأن يصبح مستخدمًا معتمدًا على حسابه، فإن الموقّع المشارك عادة لا يستخدم الحساب بنفسه، على الرغم من أنه لا يزال مسؤولًا عنه. أي دفعات فائتة على الحساب يمكن أن تؤثر سلبًا على الائتمان الخاص بالموقّع المشارك.
هل تحتوي الرهون العقارية على حاملي حسابات رئيسيين؟
الشخص الذي يأخذ قرضًا عقاريًا يُشار إليه غالبًا ببساطة على أنه المقترض أو، بشكل أكثر رسمية، باسم المقترض العقاري. في حالة القرض العقاري المشترك، يكون أكثر من شخص واحد، مثل الزوجين أو الوالد وطفلهما، مسؤولين قانونيًا عن القرض.
هل سيؤثر وجود مستخدم مفوض على حساب جاري على رصيدك الائتماني؟
لا، على عكس بطاقات الائتمان، لا تُدرج معاملات الحسابات البنكية في تقارير الائتمان، لذا فهي لا تؤثر على تصنيفك الائتماني بأي شكل من الأشكال.
الخلاصة
كونك حامل الحساب الأساسي يعني أن الحساب وأي التزامات ينشأ عنها هي مسؤوليتك وحدك. يمكنك إضافة مستخدمين مفوضين إلى الحساب إذا رغبت، ولكن المسؤولية تبقى عليك.