ما هو المنظم الأساسي؟
الجهة التنظيمية الأساسية هي وكالة تنظيمية على مستوى الدولة أو الفيدرالية مكلفة بأن تكون الكيان الرئيسي المشرف على المؤسسة المالية. في معظم الحالات، تكون هذه هي نفس الوكالة التي أصدرت الميثاق الأولي الذي يسمح للمؤسسة المالية بالعمل.
يجب على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تقديم تقارير ربع سنوية تُعرف بـ تقارير الاستدعاء والتي تشير إلى دخلها وحالتها العامة إلى السلطة التنظيمية الأساسية الخاصة بها.
النقاط الرئيسية
- الجهة التنظيمية الأساسية هي الهيئة الرئيسية المشرفة على البنك أو المؤسسة المالية الأخرى.
- المنظمون الأساسيون هم وكالات تنظيمية على مستوى الولاية أو الفيدرالية، وعادةً ما تكون هي نفس الوكالة التي منحت الترخيص الذي سمح للمؤسسة المالية بالعمل.
- مكتب مراقب العملة (OCC) هو أكبر جهة تنظيمية رئيسية في البلاد وهو مسؤول عن أكبر عدد من المؤسسات المالية.
- تشمل مسؤوليات مكتب مراقب العملة (OCC) الموافقة على مواثيق البنوك الجديدة، واتخاذ الإجراءات ضد البنوك التي لا تتبع القوانين واللوائح، وإزالة المسؤولين والمديرين، وإصدار أوامر التوقف والكف، وفرض عقوبات مالية مدنية.
فهم المنظم الأساسي
بالنسبة للبنوك الوطنية، فإن الجهة التنظيمية الرئيسية هي مكتب مراقب العملة (OCC). أما البنوك ذات الميثاق الحكومي وشركات القابضة البنكية، فتقوم في البداية بالتقرير إلى مجلس الاحتياطي الفيدرالي (FRB)، بينما تتبع البنوك الحكومية إلى إدارات البنوك في ولاياتها المعنية.
مكتب مراقب العملة (Office of the Comptroller of the Currency - OCC)
يقوم مكتب مراقبة العملة (OCC) بمنح التراخيص وتنظيم والإشراف على جميع البنوك الوطنية وجمعيات الادخار الفيدرالية، بالإضافة إلى الفروع والوكالات الفيدرالية للبنوك الأجنبية. يُعتبر مكتب مراقبة العملة مكتبًا مستقلًا تابعًا لوزارة الخزانة الأمريكية.
الاتحادات الائتمانية
تشرف الإدارة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA) وتؤمن اتحادات الائتمان الفيدرالية وجميع اتحادات الائتمان التي تم تأسيسها على مستوى الولايات.
البنوك المرخصة من الدولة
تتشارك وكالتان فيدراليتان المسؤولية عن البنوك الحكومية. تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بتأمين البنوك ذات الميثاق الحكومي التي ليست أعضاء في نظام الاحتياطي الفيدرالي (FRS)، بالإضافة إلى الودائع في البنوك وجمعيات الادخار.
بالنسبة للبنوك التي تم تأسيسها بموجب قوانين الولاية والتي هي أعضاء في نظام الاحتياطي الفيدرالي (FRS)، فإن مجلس الاحتياطي الفيدرالي (FRB) هو الجهة التنظيمية الرئيسية. بالإضافة إلى ذلك، تخضع البنوك التي تم تأسيسها بموجب قوانين الولاية لإشراف الجهات التنظيمية المصرفية في الولاية.
اعتبارات خاصة
يُعتبر مكتب مراقب العملة (OCC) أكبر جهة تنظيمية رئيسية وهو المسؤول عن أكبر عدد من المؤسسات. يُشير مكتب مراقب العملة إلى أنه يمتلك السلطة لفحص البنوك الوطنية والمؤسسات الادخارية الفيدرالية thrifts. يمكنه الموافقة أو رفض طلبات الحصول على charters جديدة، أو فروع، أو رأس مال، أو تغييرات أخرى في الهياكل المؤسسية أو المصرفية. كما يمكنه اتخاذ إجراءات إشرافية ضد البنوك الوطنية والمؤسسات الادخارية الفيدرالية التي لا تلتزم بالقوانين واللوائح أو التي تنخرط في ممارسات غير سليمة.
يمكن لمكتب مراقب العملة (OCC) إزالة الضباط والمديرين، والتفاوض على اتفاقيات لتغيير ممارسات البنوك، وإصدار أوامر التوقف والكف بالإضافة إلى فرض عقوبات مالية مدنية. علاوة على ذلك، يمكنه إصدار قواعد ولوائح وتفسيرات قانونية وقرارات مؤسسية تحكم الاستثمارات والإقراض والممارسات الأخرى.
تم دمج مكتب الإشراف على الادخار (OTS) مع مكتب مراقبة العملة (OCC)، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، ومجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي، ومكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB) في يوليو 2011 لإنشاء وكالة تنظيمية واحدة. في السابق، كان مكتب مراقبة العملة (OCC) ينظم جميع البنوك الادخارية ذات الميثاق الفيدرالي والميثاق الحكومي وجمعيات الادخار والقروض (S&Ls).
يمكن العثور على روابط للجهات التنظيمية الأساسية المختلفة هنا.