ما هي خدمة تحويل حسابات العملاء الآلية (ACATS)؟
خدمة التحويل الآلي لحسابات العملاء (ACATS) هي نظام يسهل نقل الأوراق المالية من حساب تداول إلى آخر في شركة وساطة أو بنك مختلف.
طورت شركة المقاصة الوطنية للأوراق المالية (NSCC) نظام ACATS، ليحل محل نظام نقل الأصول اليدوي السابق بنظام آلي وموحد بالكامل. وقد أدى ذلك إلى تقليل كبير في تكلفة ووقت نقل الأصول بين حسابات الوساطة وكذلك تقليل الأخطاء البشرية.
في المملكة المتحدة وأيرلندا، تتم عملية الإيداع المركزي للأوراق المالية من خلال السجل الإلكتروني لنقل الأسهم بدون شهادات (CREST).
النقاط الرئيسية
- يمكن استخدام خدمة تحويل حسابات العملاء الآلية (ACATS) لنقل الأسهم والسندات والنقد والصناديق الاستثمارية والوحدات الاستثمارية وصناديق الاستثمار المشتركة والخيارات ومنتجات الاستثمار الأخرى.
- قد يكون النظام مطلوبًا عندما يرغب المستثمر في نقل حسابه من شركة الوساطة A إلى شركة الوساطة B.
- فقط الأعضاء المؤهلون في NSCC والبنوك الأعضاء في شركة الإيداع والثقة يمكنهم استخدام نظام ACATS.
- بمجرد مطابقة معلومات حساب العميل بشكل صحيح وقرار الشركة المستقبلة بقبول الحساب، ستستغرق الشركة المرسلة حوالي ثلاثة أيام لنقل الأصول إلى الشركة الجديدة. يُطلق على هذه العملية اسم عملية التسليم.
- بعض شركات الوساطة ستفرض على عملائها رسوم ACAT لكل عملية تحويل.
كيف تعمل خدمة تحويل حسابات العملاء الآلية (ACATS)
يتم تفعيل نظام ACATS عندما تقوم الشركة المستلمة الجديدة بجعل العميل يوقع على المستندات المناسبة للتحويل. بمجرد استلام المستند بشكل صحيح، تقوم الشركة المستلمة بتقديم طلب باستخدام رقم حساب العميل وترسله إلى الشركة المرسلة. إذا تطابقت المعلومات بين الشركة المرسلة والشركة المستلمة، يمكن أن يبدأ عملية ACATS. عادةً ما تستغرق العملية من ثلاثة إلى ستة أيام عمل لإكمالها.
يُسهّل نظام تحويل الأصول بين شركات الوساطة (ACATS) عملية نقل الأصول من شركة وساطة إلى أخرى. تقوم الشركة المرسلة بنقل الحيازات بالضبط إلى الشركة المستقبلة. على سبيل المثال، إذا كان لدى العميل 100 سهم من أسهم شركة XYZ في الشركة المرسلة، فإن الشركة المستقبلة تتلقى نفس الكمية، بنفس سعر الشراء.
هذا يجعل الأمر أكثر ملاءمة للعملاء، حيث لا يحتاجون إلى تصفية مراكزهم ثم إعادة شرائها مع الشركة الجديدة. فائدة أخرى هي أن العملاء لا يحتاجون إلى إبلاغ شركة الوساطة أو المستشار السابق مسبقًا. إذا كانوا غير راضين عن الوسيط الحالي، يمكنهم ببساطة الانتقال إلى وسيط جديد وبدء عملية التحويل.
الأوراق المالية المؤهلة لنظام تحويل حسابات العملاء الآلي (ACATS)
يمكن للعملاء نقل جميع الأسهم المتداولة علنًا، وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)، والنقد، والسندات، ومعظم صناديق الاستثمار المشتركة من خلال نظام ACATS.
يمكن لنظام ACATS أيضًا نقل شهادات الإيداع (CDs) من المؤسسات المصرفية عبر نظام ACATS، طالما كانت عضوًا في NSCC. يعمل نظام ACATS أيضًا على جميع أنواع الحسابات، مثل الحسابات الخاضعة للضريبة، وحسابات التقاعد الفردية (IRAs)، والصناديق الاستئمانية، وحسابات الوساطة 401(k)s.
قد تستغرق التحويلات التي تتضمن حسابات التقاعد المؤهلة مثل حسابات IRA وقتًا أطول، حيث يجب على كل من الشركة المرسلة والمستقبلة التحقق من الحالة الضريبية للحساب لتجنب الأخطاء التي قد تؤدي إلى حدث خاضع للضريبة.
الأوراق المالية غير المؤهلة لنظام تحويل حسابات العملاء الآلي (ACATS)
هناك عدة أنواع من الأوراق المالية التي لا يمكن أن تمر عبر نظام ACATS. لا يمكن لـ السنوات الانتقال عبر النظام، حيث يتم الاحتفاظ بهذه الأموال مع شركة تأمين. لنقل وكيل السجل على السنوية، يجب على العميل ملء النموذج الصحيح لإجراء التغيير وبدء العملية عبر ما يُعرف بـ تبادل 1035.
تعتمد الأوراق المالية الأخرى غير المؤهلة على لوائح شركة الوساطة أو البنك المستلم. تمتلك العديد من المؤسسات استثمارات خاصة، مثل صناديق الاستثمار المشتركة غير القابلة للتحويل والاستثمارات البديلة التي قد تحتاج إلى التصفية والتي قد لا تكون متاحة لإعادة الشراء من خلال الوسيط الجديد. أيضًا، قد لا تقوم بعض الشركات بنقل الأسهم غير المدرجة أو المنتجات المالية التي يتم تداولها خارج البورصة (OTC).
كيف تعمل عملية تحويل ACATS؟
يتم بدء نقل ACATS من قبل عميل الوساطة في المؤسسة المستقبلة عن طريق تقديم سجل معلومات التحويل (TI). يحتوي سجل TI على جميع المعلومات اللازمة لتحديد حساب الوساطة الحالي للعميل والمكان الذي سيتم تسليمه إليه. يجب على الشركة المرسلة الرد على المخرجات في غضون يوم عمل واحد، إما بإضافة الأصول التي تخضع للتحويل أو برفض التحويل. قبل إجراء التسليم، يتم فتح فترة مراجعة يمكن خلالها للشركة المرسلة والمستقبلة تأكيد الأصول التي سيتم نقلها.
ما الفرق بين تحويل ACATS وتحويل غير ACATS؟
الفرق الرئيسي بين تحويل ACATS والتحويل اليدوي (غير ACATS) يكمن أساسًا في أتمتة العملية بحيث يتم تقليل وقت التسليم إلى 3-6 أيام عمل لتحويل ACATS مقارنة بشهر أو أكثر لتحويل غير ACATS. والفرق الآخر هو أن النظام الآلي أقل عرضة للأخطاء، والأخطاء المطبعية، وأشكال أخرى من الأخطاء البشرية.
ما هي رسوم تحويل حساب ACAT؟
بعض الوسطاء يفرضون رسومًا على العملاء الحاليين لنقل الأصول من حسابهم إلى شركة وساطة جديدة. يمكن أن تصل هذه الرسوم إلى 100 دولار أو أكثر لكل عملية نقل. تفرض شركات الوساطة هذه الرسوم لجعل إغلاق الحساب ونقل الأصول إلى مكان آخر أكثر تكلفة. ليس كل شركات الوساطة تفرض هذه الرسوم، لذا تحقق من شركتك قبل بدء عملية النقل.