تأمين الخطوط الشخصية: التعريف، كيفية العمل، والتغطية

ما هو التأمين على الخطوط الشخصية؟

تشير التأمينات الشخصية إلى أي نوع من التأمين الذي يغطي الأفراد ضد الخسائر الناتجة عن الوفاة أو الإصابة أو فقدان الممتلكات. هذه الخطوط التأمينية تحمي بشكل عام الأشخاص وعائلاتهم من الخسائر التي لا يمكنهم تحمل تكاليفها بمفردهم. تجعل التأمينات الشخصية من الممكن القيام بأشياء مثل قيادة السيارة وامتلاك منزل دون المخاطرة بالانهيار المالي. هذا يختلف عن التأمينات التجارية، التي توفر تغطية للممتلكات والخسائر للشركات.

النقاط الرئيسية

• التأمين على الأفراد يغطي الأفراد ضد الخسائر الناتجة عن الوفاة أو الإصابة أو فقدان الممتلكات.
• تجعل التأمينات الشخصية للأفراد من الممكن القيام بأشياء مثل قيادة السيارة وامتلاك منزل دون المخاطرة بالانهيار المالي.
• تعتمد التغطية بشكل عام على مقدار ما يكون الفرد مستعدًا لدفعه في الأقساط.
• في بعض الحالات، قد لا يتمكن الأفراد من شراء التأمين لأنهم يشكلون مخاطرة كبيرة جدًا لشركة التأمين.
• تشمل أمثلة التأمين على الخطوط الشخصية تأمين المنازل، وتأمين الزلازل، وتأمين المستأجرين، وتأمين السيارات، والتأمين على الحياة، والتأمين الصحي، وتأمين العجز.

كيف تعمل تأمينات الخطوط الشخصية

التأمين على الخطوط الشخصية هو أي نوع من أنواع التغطية التأمينية التي يشتريها الفرد لتغطية نفسه و/أو عائلته. تحمي هذه السياسات ضد أنواع مختلفة من المخاطر الشخصية التي قد تؤدي إلى خسائر مالية ساحقة محتملة ناتجة عن الحريق، السرقة، الكوارث الطبيعية، الوفاة، الحوادث، الدعاوى القضائية، والمرض.

يعتمد مقدار التغطية التأمينية التي يمكنك الحصول عليها بشكل عام على مقدار ما ترغب في دفعه في الأقساط. كلما كنت مستعدًا لدفع المزيد، زادت التغطية التأمينية التي يمكنك الحصول عليها. يمكن للأفراد عادة تخصيص تغطية كل بوليصة والخصومات لتحقيق التوازن الصحيح بين مقدار التغطية وتكلفة الأقساط. يمكن أن تختلف الأقساط أيضًا حسب مكان إقامتك.

لن تغطي التأمينات الشخصية كل المخاطر التي قد يواجهها الفرد. ومع ذلك، يمكنها أن تقلل بشكل كبير من مسؤولية حامل الوثيقة عن الأضرار والمبلغ المالي الذي قد يضطر لدفعه من جيبه الخاص لحل موقف غير محظوظ.

أنواع التأمين على الأفراد

تشمل التأمينات الشخصية منتجات مثل تأمين أصحاب المنازل، تأمين الفيضانات، تأمين الزلازل، تأمين المستأجرين، تأمين السيارات، التأمين على الحياة، التأمين ضد العجز، التأمين الشامل، والتأمين الصحي. بعض أنواع التأمين الشخصي، مثل تأمين المسؤولية عن السيارات، غالبًا ما تكون مطلوبة بموجب القانون.

على سبيل المثال، تُعتبر المستويات الدنيا المطلوبة من تأمين المسؤولية المدنية للسيارات شائعة ويمكن أن تختلف حسب الولاية أو المنطقة. أنواع أخرى من التأمين الشخصي، مثل التأمين الشامل وتأمين التصادم للسيارات وتأمين أصحاب المنازل، قد تكون مطلوبة من قبل المقرضين عندما يُستخدم العقار كـ ضمان لقرض.

اعتبارات خاصة

قد لا يتمكن الأفراد من شراء بوليصة تأمين لحالة معينة لأنهم يشكلون خطرًا كبيرًا على شركة التأمين. على سبيل المثال، قد لا يتمكن شخص لديه تاريخ مرضي مع السرطان من شراء تأمين على الحياة. مثال آخر هو مالك منزل يرغب في شراء تأمين ضد الفيضانات، ولكن منزله يقع تحت مستوى السهل الفيضي.

في بعض الحالات، يمكن للأفراد ذوي المخاطر العالية شراء التأمين، ولكن سيتعين عليهم دفع أقساط أعلى من المتوسط لتعويض شركة التأمين عن المخاطر الإضافية. مثال شائع على ذلك هو التأمين على السيارات ذات المخاطر العالية للسائقين الذين تلقوا عدة مخالفات مرورية خلال فترة قصيرة أو الذين كانوا مسؤولين عن عدة حوادث خلال فترة زمنية قصيرة.

التأمين على الأفراد مقابل التأمين على الشركات

تشكل التأمينات الشخصية حوالي 53% من صافي الأقساط المكتوبة في سوق التأمين على الممتلكات والحوادث، بينما تشكل التأمينات التجارية حوالي 47%. في حين أن التأمينات الشخصية تغطي الأفراد، فإن التأمينات التجارية توفر التغطية للشركات والمؤسسات الأخرى.

تساعد التأمينات التجارية في حماية الشركات من الخسائر التي قد لا تتمكن من تغطيتها بمفردها. لا يقتصر هذا النوع من التأمين على تغطية المؤسسات التجارية الكبيرة فحسب، بل يحمي أيضًا الشركات الصغيرة من المخاطر. تشمل أنواع التأمينات التجارية تأمين الممتلكات التجارية، وتأمين السيارات التجارية، والتأمين ضد الحوادث، وتأمين المسؤولية الطبية.

ليس من السهل دائمًا تحديد مقدار التغطية التي قد يحتاجها العمل التجاري بموجب بوليصة تجارية. ذلك لأن احتياجات الشركات - حتى الشركات الصغيرة - أكثر تعقيدًا وتعقيدًا من الأفراد الذين يسعون للحصول على التغطية.

على سبيل المثال، تعتمد الشركات على موظفيها، الذين قد تعرض أفعالهم الشركة لخطر الدعاوى القضائية أو الأضرار في حالة وقوع حادث. فكر في السائقين الذين يستخدمون مركبات الشركة. قد تزيد المسؤولية على الشركة بسبب عادات وسلوكيات القيادة للموظف أثناء تواجده على الطريق.