ما هي رسوم عدم النشاط؟
يشير مصطلح رسوم عدم النشاط إلى رسوم خدمة تفرضها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى على عملائها عندما لا يكون هناك نشاط في حساباتهم. تُفرض رسوم عدم النشاط عندما تصبح بعض الحسابات خاملة أو عندما لا يقوم المستثمرون بأي أوامر شراء أو بيع في حساباتهم الوساطة لفترة زمنية معينة. هذه الرسوم قانونية ويمكن تجنبها عن طريق إجراء معاملة واحدة على الأقل سنويًا أو عن طريق إغلاق الحساب بالكامل.
النقاط الرئيسية
- رسوم عدم النشاط هي رسوم خدمة تفرضها مؤسسة مالية عندما لا يكون هناك نشاط في حساب العميل خلال فترة زمنية محددة.
- قد تفرض البنوك رسوم عدم نشاط على حاملي حسابات التوفير أو الجارية إذا لم تكن هناك أي ودائع أو سحوبات أو تحويلات أو مدفوعات من خلال حساباتهم.
- قد تتطلب شركات الوساطة والاستثمار عددًا أدنى من المعاملات سنويًا أو قد تفرض رسومًا على عدم النشاط.
- يمكن للمستهلكين تجنب رسوم عدم النشاط عن طريق إجراء المعاملات أو إغلاق حساباتهم.
- يتم تقييد الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان في كيفية فرض هذه الرسوم منذ صدور قانون مساءلة بطاقات الائتمان والمسؤولية والإفصاح لعام 2009.
فهم رسوم عدم النشاط
تفرض البنوك والمؤسسات المالية الأخرى على عملائها مجموعة متنوعة من الرسوم التي تساهم في الإيرادات الخاصة بها. تشمل هذه الرسوم، التي تُعرف أيضًا برسوم الخمول، رسوم الصيانة الشهرية، ورسوم السحب على المكشوف، ورسوم المعاملات الأجنبية، ورسوم عدم النشاط. يتم فرض الرسوم الأخيرة عندما يتوقف العملاء عن استخدام حساباتهم لأي سبب من الأسباب.
تفرض البنوك رسوم عدم النشاط على أنواع مختلفة من الحسابات، بما في ذلك:
المبلغ الذي يتم تحصيله من المستهلكين كرسوم عدم النشاط يختلف بناءً على نوع الحساب. قد تفرض البنوك مبلغًا معينًا بالدولار لحساب جاري أو حساب توفير غير نشط. من ناحية أخرى، قد تفرض الشركات نسبة مئوية من رصيد الحساب لحسابات الوساطة أو الاستثمار غير النشطة.
أفضل طريقة لتجنب رسوم عدم النشاط هي إجراء معاملة، مثل إيداع أو تداول، أو أن يتم تنفيذ دفع الفواتير التلقائي أو الإيداع المباشر من خلال الحساب. خيار آخر هو إغلاق الحساب.
يمكن أن تصبح الحسابات غير نشطة بعد مرور فترة تتراوح بين ستة إلى 12 شهرًا دون أي نشاط. قد تعتبر بعض المؤسسات الحسابات خاملة تمامًا بعد مرور 24 شهرًا أو أكثر.
رسوم عدم النشاط وبطاقات الائتمان
قام العديد من مُصدري بطاقات الائتمان بفرض رسوم عدم النشاط على حاملي البطاقات الذين لم يقوموا بأي عمليات شراء خلال فترة زمنية معينة كما هو محدد في الشروط والأحكام الخاصة بهم. أصبحت هذه الممارسة أكثر صعوبة بعد تقديم قانون مساءلة ومسؤولية وإفصاح بطاقات الائتمان لعام 2009. حيث حظر هذا القانون الشركات من فرض رسوم على حاملي البطاقات لعدم استخدامهم لبطاقاتهم.
كان على حاملي البطاقات التأكد من استخدام بطاقاتهم بشكل دوري لتجنب تكبد رسوم عندما كانت هذه رسوم الخمول سارية. كان الإطار الزمني لاعتبار الحساب غير نشط وتقييم الرسوم يعتمد بالكامل على الجهة المصدرة. كما هو الحال مع الحسابات الأخرى، كانت أفضل طريقة لتجنب رسوم الخمول هي إجراء معاملة. ومع ذلك، كان إغلاق الحساب يمثل مشكلة لسببين:
- المستهلكون الذين أغلقوا حساباتهم لن يكون لديهم بطاقة لاستخدامها في حالات الطوارئ.
- كان من الممكن أن يقلل من إجمالي الائتمان المتاح لديهم، وبالتالي يزيد من نسبة استخدام الائتمان، مما قد يؤدي إلى انخفاض في درجة الائتمان الخاصة بهم.
على الرغم من أن القانون جعل رسوم الخمول غير قانونية في الغالب، إلا أن مُصدري البطاقات لا يزال بإمكانهم فرض رسوم على المستهلكين إذا لم يكن هناك نشاط في الحساب لمدة 12 شهرًا. يجب على المُصدر أن يكشف بشكل واضح عن وجود وتكرار ومقدار هذه الرسوم قبل إصدار البطاقة، ولا يجب أن يفرضها أكثر من مرة في الشهر.
لا تزال رسوم عدم النشاط تنطبق على بعض الشهادات الإلكترونية للهدايا غير المستخدمة أو غير النشطة، وبطاقات الهدايا، وبطاقات الدفع المسبق ذات الأغراض العامة.
أمثلة على رسوم عدم النشاط
هناك العديد من البنوك التي تفرض رسوم عدم النشاط على عملائها عندما لا يكون هناك أي نشاط يمر عبر حساباتهم. على سبيل المثال:
- يفرض اتحاد الائتمان Alliant رسومًا قدرها 10 دولارات على حسابات التوفير عندما لا يكون هناك نشاط خلال فترة 12 شهرًا وإذا كان الحساب يحتوي على ودائع بقيمة 200 دولار أو أقل. تُفرض رسوم الخمول على حسابات التوفير التي لا يوجد بها نشاط "خلال الفترة المحددة بموجب القانون المحلي المعمول به".
هل رسوم عدم النشاط والرسوم الخاملة هي نفسها؟
غالبًا ما تُستخدم مصطلحات الرسوم على الحسابات غير النشطة والرسوم على الحسابات الراكدة بالتبادل، لكنها تعني عمومًا نفس الشيء. تُفرض هذه الرسوم من قبل المؤسسات المالية عندما لا يكون هناك نشاط في حساب العميل. تختلف الإرشادات المتعلقة بنشاط الحساب حسب المؤسسة والحساب وفترة عدم النشاط. على سبيل المثال، قد يفرض البنك رسومًا على الحساب الراكد عندما لا يقوم العميل بأي معاملات في حساب التوفير الخاص به لمدة عام، بينما قد تفرض شركة الوساطة رسومًا شهرية على الحساب غير النشط عندما لا ينفذ المتداولون الحد الأدنى من الصفقات.
ما هو متوسط رسوم عدم النشاط؟
تختلف رسوم عدم النشاط حسب نوع الحساب والمؤسسة المالية. يتراوح متوسط رسوم عدم النشاط الشهرية في الولايات المتحدة بين 10 و20 دولارًا. يمكنك العثور على معلومات حول الرسوم في شروط وأحكام حسابك. تذكر أن بعض الجهات المصدرة لا تفرض هذه الرسوم بينما قد تتنازل جهات أخرى عن الرسوم إذا استوفيت شروطًا معينة.
كيف يمكنني تجنب فرض رسوم عدم النشاط؟
يعتمد ذلك على نوع الحساب الذي لديك. أفضل طريقة لتجنب فرض رسوم عدم النشاط هي إجراء إيداع أو سحب أو معاملة أخرى من حسابك الجاري أو حساب التوفير. إذا كان لديك حساب تداول، قد تحتاج إلى إجراء عدد معين من الصفقات حتى لا تُفرض عليك رسوم. في بعض الحالات، قد تتنازل مؤسستك المالية عن أي رسوم إذا كنت تحتفظ برصيد أدنى في الحساب كل شهر.
تأكد من قراءة الشروط والأحكام الخاصة بحسابك. إذا كنت غير متأكد من كيفية تجنبها، تحدث إلى شخص في مؤسستك المالية حتى لا تدفع أي رسوم غير ضرورية.
الخلاصة
تفرض البنوك رسومًا على عملائها لأسباب متنوعة. قد يتم فرض رسوم عليك إذا لم تحافظ على حد أدنى من الرصيد، أو إذا تجاوزت حسابك، أو إذا لم تحافظ على نشاط الحساب. يُطلق على الأخير رسوم عدم النشاط. يمكنك تجنب هذا النوع من الرسوم عن طريق إجراء معاملات منتظمة في الحساب أو تلبية معايير معينة مثل الحفاظ على حد أدنى من الرصيد.