ما هو رهن عقاري لعقار الدخل؟
الرهن العقاري لعقار الدخل هو نوع محدد من الرهن العقاري يُمنح للمستثمر لشراء عقار سكني أو تجاري يدر دخلاً.
يشير العقار المدِر للدخل إلى قطعة من العقارات التي يتم شراؤها أو تطويرها بشكل أساسي لكسب الدخل من خلال تأجيرها أو تأجيرها للآخرين، مع هدف ثانوي يتمثل في زيادة القيمة. يمكن أن تكون العقارات المدِرة للدخل، التي تُعتبر جزءًا من العقارات الاستثمارية، إما سكنية أو تجارية.
النقاط الرئيسية
- الرهن العقاري للعقارات المدرة للدخل هو نوع من الرهن العقاري للمشترين الذين يسعون لشراء عقار سكني أو تجاري للإيجار.
- يمكن أن يكون التأهل للحصول على قروض عقارية للعقارات المدرة للدخل أصعب من القروض العقارية الموجهة للمنازل التي يشغلها مالكوها والمنازل العائلية الواحدة.
- قد يحتاج المستثمرون الذين يتطلعون لشراء عقار للإيجار إلى تقديم دفعة أولى أكبر مما هو مطلوب عادةً للرهون العقارية الأخرى.
- عادةً ما تقدم البنوك قروض الرهن العقاري للعقارات المدرة للدخل للمستثمرين الذين يشترون عقارات تجارية غير مشغولة من قبل المالك.
- نظرًا لأن هناك عدد قليل من برامج القروض الفيدرالية المتاحة لأولئك الذين يسعون للحصول على قروض عقارية للممتلكات المدرة للدخل، يحتاج المستثمرون إلى استخدام المقرضين الخاصين.
فهم الرهون العقارية للعقارات المدرة للدخل
الرهن العقاري للعقارات المدرة للدخل هو نوع من الرهون العقارية المتاحة للمستثمرين المهتمين بشراء العقارات المؤجرة. إذا أراد شخص ما شراء عقار إيجاري أكبر، فإنه يتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري للعقارات المدرة للدخل، والذي يكون عادةً أصعب بكثير للتأهل له مقارنة بالرهون العقارية الأخرى.
عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري لعقار دخل، يجب على الأفراد عادةً تضمين تقديرات الدخل الإيجاري المتوقع من العقار. على عكس المساكن المملوكة للسكان والمساكن العائلية الفردية، فإن الحكومة الفيدرالية لديها عدد قليل جدًا من برامج القروض المتاحة للمساعدة في شراء عقارات الدخل. يؤدي نقص الدعم الفيدرالي إلى إجبار المستثمرين على استخدام المقرضين العقاريين الخاصين.
يمكن أن تجذب العقارات المؤجرة المستثمرين الماليين ذوي الخبرة في العقارات والمبتدئين على حد سواء. على عكس الأسهم، والعقود الآجلة، والاستثمارات المالية الأخرى، فإن العديد من الأشخاص لديهم خبرة مباشرة في سوق الإيجار كمستأجرين وفي سوق العقارات السكنية كمالكين للمنازل. هذه الألفة مع العملية والاستثمار تجعل العقارات السكنية المؤجرة أقل رهبة من الاستثمارات الأخرى.
بالنسبة لمستثمري العقارات، فإن العقبة الأكبر في الحصول على عقارات للإيجار هي تأمين رهن عقاري لعقار مدر للدخل بسبب الدفعة المقدمة الأكبر التي يتطلبها هذا النوع من الرهن العقاري.
قد يطلب المقرضون من المستثمرين أن يكون لديهم درجات ائتمان عالية ودخل ثابت قبل الموافقة على رهن عقاري لعقار مدر للدخل. يمكن أن يكون من الصعب التأهل للحصول على رهون عقارية لعقارات مدرة للدخل مقارنة بالرهون العقارية السكنية للمساكن المملوكة والمساكن العائلية الفردية.
الاستثمار في العقارات المدرة للدخل
يشير مصطلح العقارات المدرة للدخل إلى أي عقار يتم شراؤه بهدف كسب الدخل. وعلى الرغم من أن هذا الدخل يأتي عادة من خلال التأجير أو الاستئجار، إلا أن المصطلح يشير أيضًا إلى العقارات التي يتم شراؤها للاستفادة من ارتفاع الأسعار. بشكل عام، تنص قاعدة 2% في استثمار العقارات على أن العقار يجب أن يولد 2% من قيمة العقار في تدفق النقد الشهري.
تشمل عقارات الدخل كل من العقارات السكنية والتجارية. تُعرف عقارات الدخل السكنية عادةً بأنها غير مشغولة من قبل المالك. تقدم البنوك عادةً رهنًا عقاريًا لعقارات الدخل فقط للمباني غير المشغولة من قبل المالك. يحتاج مستثمرو عقارات الدخل إلى أن يكونوا مقترضين ذوي جودة ائتمانية عالية وذوي دخل ثابت للتمكن من سداد الأقساط الشهرية.
لكن، امتلاك عقار مدر للدخل يتطلب الكثير من الوقت والجهد والمال والصبر. على سبيل المثال، التعامل مع المستأجرين يمكن أن يكون صعبًا في بعض الأحيان. هذا يمكن أن يؤدي إلى إصلاحات إضافية، وزيارات متكررة للمنزل، وتكاليف محكمة إذا كان المالك بحاجة إلى متابعة عملية الإخلاء. علاوة على ذلك، إذا لم يكن المالك قادرًا على إدارة العقار بنفسه، فقد يضطر إلى إنفاق أموال إضافية لتوظيف شركة إدارة العقارات للقيام بالعمل نيابة عنه.
عمليات الاحتيال في العقارات الاستثمارية
كن حذرًا من عمليات الاحتيال العقاري التي تتضمن وعودًا جريئة لشراء عقار عالمي المستوى لتكتشف بعد ذلك أنه يستغرق سنوات عديدة للبناء. أيضًا، احذر من عمليات الاحتيال المتعلقة بدروس الاستثمار العقاري والتدريب التي تدعي أنه "لا حاجة للخبرة"، حيث تتضمن دفع رسوم بينما يماطلون معك، وتتحمل أنت جميع مخاطر الاستثمار.
اعتبارات خاصة
يجد المستثمرون أن العقارات المدرة للدخل جذابة لأسباب متنوعة. تقدم العقارات المدرة للدخل بديلاً للاستثمارات السوقية القياسية في الأسهم وسندات الشركات، بالإضافة إلى أمان العقارات الحقيقية مع العديد من فوائد تنويع الاستثمار.
عند الاستثمار في العقارات للحصول على دخل، يحتاج الفرد إلى النظر في أسعار الفائدة وبيئة سوق الإسكان. كما يجب على المستثمر أن ينظر بعناية إلى الموقع ومستويات الإيجار وإمكانية العائد.
في بعض الأحيان، يقوم المستثمر بأخذ قروض عقارية على الممتلكات المدرة للدخل لتمويل عملية تقليب منزل. بدلاً من الاحتفاظ بعقار عقاري وجمع دخل الإيجار على مدى فترة طويلة من الزمن، يقوم الشخص الذي يقوم بتقليب العقارات بشراء منزل، وتجديده، ثم بيعه بسرعة بسعر أعلى.
كيف تعمل العقارات المدرة للدخل؟
تشير الممتلكات الدخلية إلى الممتلكات التي تُشترى بهدف كسب الدخل من خلال التأجير أو الاستئجار. يمكن أيضًا شراء الممتلكات الدخلية بهدف إعادة بيعها والاستفادة من زيادة قيمتها.
ما هي قاعدة 2% للاستثمار في العقارات؟
تنص قاعدة 2% في استثمار العقارات على أن العقار يجب أن يولد تدفقًا نقديًا شهريًا إيجابيًا يعادل على الأقل 2% من قيمة العقار.
ما هي فوائد الاستثمار في عقار مدر للدخل؟
يجد المستثمرون أن العقارات المدرة للدخل جذابة لأنها تمثل استثمارًا بديلًا للأسهم والسندات، حيث توفر تدفقًا ثابتًا من الدخل. كما يستمتع المستثمرون بالأمان المرتبط بالعقارات الحقيقية التي توفر فوائد التنويع.
الخلاصة
الرهن العقاري للعقارات المدرة للدخل هو قرض عقاري يُستخدم لشراء عقار سكني أو تجاري للإيجار. قد يكون من الصعب التأهل للحصول على رهن عقاري للعقارات المدرة للدخل مقارنة بالرهن العقاري الموجه نحو الإقامة المملوكة من قبل المالك والمساكن العائلية الفردية، وقد يتطلب دفعة مقدمة كبيرة. ومع ذلك، يمكن للمستثمرين توليد دخل من الإيجار أو بيع العقار - المعروف باسم التقليب - لتحقيق مكاسب في السعر إذا زادت قيمة المنزل. عادةً ما يلجأ الراغبون في شراء العقارات المدرة للدخل إلى المقرضين الخاصين نظرًا لوجود عدد قليل من برامج القروض الفيدرالية المتاحة للرهن العقاري للعقارات المدرة للدخل.