ما هو خطة الدفع الدورية؟
يشير مصطلح خطة الدفع الدوري إلى خطة استثمار حيث يقوم الفرد بإجراء دفعات صغيرة على مدى فترة زمنية من أجل الاستثمار في أسهم صندوق الاستثمار المشترك. تتضمن هذه الخطط تقديم مساهمات بمبلغ صغير وثابت على مدى فترة زمنية.
الأشخاص الذين يستثمرون في خطط الدفع الدورية يمتلكون في الواقع حصة في الصندوق الاستئماني للخطة—وليس الأسهم في الصندوق. غالبًا ما تُباع خطط الدفع الدورية للعسكريين لكنها لا توفر لهؤلاء المستثمرين أي فوائد خاصة.
النقاط الرئيسية
- خطة الدفع الدوري هي خطة استثمارية تتيح للفرد القيام بدفعات صغيرة على مدار الوقت للاستثمار في أسهم صناديق الاستثمار المشتركة.
- الأشخاص الذين يستثمرون في خطط الدفع الدورية يمتلكون حصة في صندوق الثقة الخاص بالخطة بدلاً من امتلاكهم لأسهم في الصندوق.
- قد يدفع المستثمرون رسومًا أعلى مما لو استثمروا في حصص الصندوق، لا سيما رسوم الإنشاء والبيع، ورسوم الخدمة لوصي الخطة.
كيف تعمل خطط الدفع الدورية
تجمع صناديق الاستثمار المشتركة الأموال من عدد كبير من المستثمرين وتستثمر ذلك رأس المال في مجموعة متنوعة من الأصول بما في ذلك الأسهم والسندات وغيرها من الأوراق المالية. يتم الإشراف على هذه الصناديق من قبل مديري الأموال الذين يقومون بـ تخصيص الأصول على فترات منتظمة لمساعدة الصندوق على الالتزام بأهدافه الاستثمارية.
يمكن أن يوفر صندوق الاستثمار المشترك للمستثمرين التعرض للعديد من الأوراق المالية المختلفة، مما يسمح لهم بتنويع ممتلكاتهم بتكلفة أقل بكثير مما كانوا سيدفعونه إذا استثمروا في كل أصل بشكل فردي.
معظم صناديق الاستثمار المشترك لديها متطلبات الحد الأدنى للاستثمار. في هذه الحالات، يُطلب من المستثمرين عادةً وضع مبلغ إيداع أولي لبدء الاستثمار في الصندوق. بعد تلبية هذه الحدود الدنيا، يمكن للمستثمرين وضع مبالغ أصغر في حساباتهم. ولكن هناك بعض الصناديق التي تقدم تنازلات لبعض المستثمرين الذين لا يستطيعون تلبية هذه المتطلبات الدنيا.
خطط الدفع الدورية هي عقود تتيح لبعض المستثمرين فرصة الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة بسعر أقل بكثير، دون الحاجة إلى تلبية حدود الاستثمار الدنيا. تُعرف هذه الخطط أيضًا بالخطط التعاقدية أو خطط الاستثمار المنهجي (SIPs).
كما هو مذكور أعلاه، تُقدَّم هذه الخطط عادةً للأفراد العسكريين. يمكنهم المساهمة بمبلغ صغير وثابت على مدى فترة تتراوح عادة بين 10، 15، أو 25 عامًا. مقابل هذه المدفوعات، يمتلك المستثمر حصة في صندوق استثماري—والذي يستثمر في صندوق استثماري مشترك—بدلاً من الأسهم نفسها. يستثمر الصندوق في صندوق استثماري مشترك. تسمح معظم الخطط للمستثمر ببدء خطة بمبلغ متواضع من المال، مثل 50 دولارًا شهريًا. أولئك الذين يشاركون في هذه الخطط يتلقون شهادات خطة الدفع الدورية.
شهادة خطة الدفع الدوري هي وثيقة تمثل مصلحتك في ملكية الصندوق.
يجني راعي صندوق الخطة المال عن طريق فرض رسوم إنشاء وبيع، والتي يعرفها معظم المستثمرين باسم الرسوم الأمامية. يمكن أن تصل هذه الرسوم إلى 50% من قيمة المدفوعات لأول 12 شهرًا. يمكن أن يجعل هذا من خطة الدفع الدورية خيار استثمار مكلفًا بشكل محتمل، خاصة لأولئك الذين لا يبقون مستثمرين طوال مدة الخطة.
قد يدفع المستثمرون في خطة الدفع الدورية أيضًا رسوم الخدمة إلى الوصي على الخطة. تكون هذه الجهة مسؤولة عن حفظ أصول الخطة والحفاظ على سجلاتها. تتطلب بعض الخطط أيضًا من المستثمرين دفع رسوم وصاية - وهي رسوم شهرية لمعالجة كل دفعة بموجب الخطة. قد تشمل الرسوم الأخرى:
- رسوم الحساب السنوية
- رسوم الخطة المكتملة
- رسوم الإنهاء
اعتبارات خاصة
قد يتمكن المستثمرون من الحصول على صفقة أفضل من خلال شراء أسهم صناديق الاستثمار المشتركة مباشرة. في حين أن المساهمة الشهرية المنخفضة المطلوبة قد تكون نقطة بيع لخطة الدفع الدورية، فإن بعض شركات الوساطة، التي قد تكون رسومها أقل من تلك الخاصة بخطة الدفع الدورية، غالبًا ما تسمح للمستثمرين بإجراء استثمارات شهرية صغيرة وتجنب الاستثمارات الكبيرة إذا قاموا بإنشاء إيداعات تلقائية.