ما هو إعادة التأمين الفوري؟
يشير مصطلح إعادة التأمين الفوري إلى عقد تأمين ينقل المخاطر من شركة التأمين إلى شركة إعادة التأمين لحدث واحد. يتضمن عقد إعادة التأمين الفوري نقل التغطية من شركة التأمين الأصلية إلى شركة إعادة التأمين. وبالتالي، فهو شكل من أشكال التأمين لشركات التأمين. قد تحصل شركة التأمين على إعادة التأمين الفوري عندما يتضمن جزء من محفظتها الإجمالية مخاطر أكبر بكثير من محفظتها ككل.
النقاط الرئيسية
- إعادة التأمين الفوري هو عقد تأمين ينقل المخاطر المرتبطة بحدث واحد من شركة التأمين إلى شركة إعادة التأمين.
- يمكن لشركات التأمين الحصول على إعادة التأمين الفوري عندما يتضمن جزء من محافظها مخاطرة أكبر من المحفظة بأكملها.
- يسمح إعادة التأمين الاختياري لشركة إعادة التأمين باختيار المخاطر التي توافق على تغطيتها، بينما يتطلب إعادة التأمين الاتفاقي من شركة إعادة التأمين تغطية مخاطر محددة.
- يمكن لشركات التأمين شراء إعادة التأمين الفوري للسياسات باستخدام حد مختلف عن الحد الممنوح لمحفظتهم بالكامل.
- يمكن لشركات التأمين شراء إعادة التأمين الفوري للسياسات باستخدام حد مختلف عن ذلك الممنوح لمحفظتها بالكامل.
فهم إعادة التأمين الفوري
إعادة التأمين هي شكل من أشكال التأمين الذي يحمي شركات التأمين. قد تتعاون العديد من شركات التأمين معًا لتقاسم المخاطر عن طريق شراء سياسات من شركات تأمين أخرى. يتيح لهم ذلك تخفيف مخاطر الخسارة في حالة وقوع كارثة كبيرة أو حدث يؤدي إلى دفع تعويضات كبيرة. payout.
مقابل مشاركة المخاطر (وتقليل تعرضهم الخاص)، تتخلى شركات التأمين عن جزء من الأقساط التي يدفعها حاملو وثائقهم عندما يدخلون في اتفاقيات إعادة التأمين. من خلال القيام بذلك، يدفعون فعليًا لشركة تأمين أخرى لتحمل بعض مخاطر الاكتتاب من سجلاتهم.
قد يغطي اتفاق إعادة التأمين خط أعمال كامل أو أنواع محددة من السياسات. في ظل عقود إعادة التأمين الفورية، يوافق معيد التأمين على تحمل بعض أو كل المخاطر المرتبطة بحدث أو وقوع واحد من خسارة كارثية مثل الفيضانات والحرائق والكوارث الطبيعية، خاصة عندما تحمل السياسات درجة كبيرة من المخاطر.
قد تسمح إعادة التأمين لشركة إعادة التأمين بأن تكون انتقائية عندما يتعلق الأمر بالمخاطر التي تقبلها. يُعرف هذا باسم إعادة التأمين الاختيارية. أو قد تتطلب من شركة التأمين قبول الخطر تلقائيًا. يُعرف هذا باسم إعادة التأمين الاتفاقية. سنتناول بالتفصيل هذين النوعين من إعادة التأمين أدناه.
اعتبارات خاصة
إعادة التأمين موجودة لأن هناك بعض المخاطر التي تكون مرتفعة جدًا بحيث لا يمكن لشركة واحدة تحملها. لذلك، غالبًا ما تسعى شركات التأمين إلى الاستعانة بشركات إعادة التأمين للمساعدة في توزيع المخاطر. شركات إعادة التأمين هي شركات تأمين كبيرة تعمل في مجال توفير الحماية المالية لشركات التأمين، مما يعني أنها لا تقدم خدمات مالية أو حماية للأفراد. كما ذُكر أعلاه، فإن إعادة التأمين الفورية تسمح لشركات التأمين بمشاركة المخاطر الناجمة عن حدث واحد مع شركة إعادة التأمين.
إعادة التأمين الاختياري مقابل إعادة التأمين الاتفاقي
إعادة التأمين الاختياري هي واحدة من أبسط الطرق التي يمكن لشركات التأمين من خلالها الحصول على تغطية إعادة التأمين. يتيح هذا النوع من الاتفاقيات لشركة إعادة التأمين أن تكون انتقائية من خلال اختيار ملف المخاطر واحد أو قد تختار مجموعة محددة من المخاطر. عادةً ما تقوم شركات إعادة التأمين بالاكتتاب في السياسات التي تختار إعادة تأمينها بنفسها.
على سبيل المثال، قد تقوم شركة تأمين بتأمين سياسات التأمين ضد الفيضانات عبر منطقة جغرافية واسعة، لكنها قد تختار أن تتعامل مع عدد قليل فقط من حاملي السياسات. هذا العدد القليل قد يدفع المخاطر الإجمالية للشركة إلى تجاوز حدها، مما يؤدي بها إلى إعادة تأمين تلك السياسات.
إعادة التأمين الاتفاقي، من ناحية أخرى، تتيح لشركة التأمين أن تتنازل عن جميع المخاطر المرتبطة بمجموعة من السياسات إلى شركة إعادة التأمين. شركة إعادة التأمين لا تقوم بالاكتتاب في أي من السياسات بنفسها وتوافق على تعويض الشركة المتنازلة عن جميع المخاطر.
يمكن أن تكون عقود إعادة التأمين الاختيارية أكثر تكلفة من إعادة التأمين الاتفاقي. وذلك لأن إعادة التأمين الاتفاقي تغطي كتابًا كاملاً أو فئة من المخاطر. وهذا يشير إلى أن العلاقة بين شركة التأمين وشركة إعادة التأمين هي أكثر استدامة على المدى الطويل مقارنةً إذا تعاملت شركة إعادة التأمين فقط مع المعاملات الفردية التي تغطي مخاطر محددة.
بينما يُعتبر ارتفاع التكلفة عبئًا، قد يُتيح ترتيب إعادة التأمين الاختياري لشركة التأمين قبول عملاء قد لا تتمكن من قبولهم في الظروف العادية.
شراء إعادة التأمين الفوري
يمكن لشركات التأمين شراء إعادة التأمين الفوري لتغطية السياسات باستخدام حد مختلف عن ذلك الممنوح لمحفظتها ككل. يمكن شراء هذا النوع من التأمين لتغطية خطر معين أو مجموعة من السياسات في موقع معين، أو يمكن تخصيصه ليكون محددًا لتغطية سياسة واحدة فقط.
على سبيل المثال، قد تقوم شركة تقدم سياسات تأمين السيارات بشراء إعادة تأمين فورية لتغطية سائق واحد تم تحديده على أنه أكثر خطورة من السائقين الآخرين الذين تؤمنهم. من خلال فصل المخاطر المرتبطة بالسائق الأكثر عرضة للحوادث، تقلل شركة التأمين من احتمالية أن يتجاوز محفظتها العامة من السياسات حد التغطية الخاص بها.
ما هما النوعان الرئيسيان لإعادة التأمين؟
إعادة التأمين الاختياري وإعادة التأمين الاتفاقي هما النوعان الرئيسيان من عقود إعادة التأمين المتاحة لشركات التأمين.
إعادة التأمين الاختياري توفر تغطية من قبل معيد التأمين لمخاطر محددة أو مجموعة من المخاطر التي يتم التفاوض عليها في العقد.
تغطي إعادة التأمين الاتفاقية بعض أو كل المخاطر التي قد تتعرض لها شركة التأمين. يتم ذلك عادةً لفترة زمنية محددة أو على أساس عقد.
ما هي أكبر شركة إعادة تأمين؟
أكبر شركة إعادة تأمين في العالم هي شركة ميونيخ ري للتأمين، والتي تقع في ألمانيا. سجلت الشركة 43.1 مليار دولار في صافي الأقساط للسنة الكاملة في عام 2020. تلتها شركة سويس ري للتأمين بإجمالي أقساط بلغ 34.29 مليار دولار، وشركة هانوفر ري بإجمالي أقساط بلغ 26.23 مليار دولار.
ما هو الفرق بين التأمين وإعادة التأمين؟
التأمين وإعادة التأمين كلاهما يوفران تغطية ضد الخسائر الناتجة عن مخاطر معينة. لكن الفرق الرئيسي بينهما هو من يتم تغطيته.
يغطي التأمين الأفراد والشركات والكيانات الأخرى ضد الخسائر التي تحدث بسبب حدث معين، مثل حريق أو كارثة طبيعية. أو قد يعمل كتعويض ضد الخسائر التي يسببها فرد آخر مثل سائق في حادث سيارة.
إعادة التأمين، من ناحية أخرى، تحمي شركات التأمين من الخسائر. حيث يتولى معيد التأمين بعض أو كل المخاطر المرتبطة بخطر واحد أو مجموعة من المخاطر المخصصة للسياسات مقابل بعض أو كل أقساط التأمين.
كيف يحقق معيدو التأمين الأرباح؟
تقدم شركات إعادة التأمين تغطية لشركات التأمين الأخرى للسياسات التي يعتقدون أن لديها مخاطر يمكن التنبؤ بها. وهذا يعني أن شركات إعادة التأمين تميل أكثر لتغطية السياسات التي تأتي مع مخاطر ليست مضاربة.
على سبيل المثال، قد يكون من غير المرجح أن يتحمل معيد التأمين المخاطر المرتبطة بسياسة تأمين السيارات التي تغطي سائقًا عالي المخاطر. بدلاً من ذلك، من المرجح أن يعيدوا التأمين على السياسات أو السائقين الذين لديهم سجلات قيادة نظيفة.
في مقابل التغطية، يقوم المؤمن الأصلي بالتنازل عن جزء أو كل الأقساط المرتبطة بالسياسات المخصصة لعقد إعادة التأمين.