ما هو علاوة التقييم؟
القسط التقييمي هو حساب في مجال التأمين على الحياة يحدد الرسوم الخاصة بـ الأقساط بناءً على التزامات الشركة. تقوم شركات التأمين بفرض أقساط أو رسوم شهرية على حاملي وثائقها، وفي المقابل، تقدم تغطية مالية لحدث معين، مثل الوفاة. الأقساط التي يتم جمعها من عملائهم - والتي تُسمى الاحتياطيات - تُحتفظ عادةً في استثمارات قصيرة الأجل.
عند تحديد علاوة التقييم، يجب على شركة التأمين التأكد من أن لديها احتياطيات كافية من السياسات لتغطية المدفوعات، مثل منفعة الوفاة. يمثل احتياطي سياسة شركة التأمين القيمة الحالية اليوم—أو القيمة الحالية—لكل التدفقات النقدية المستقبلية أو الأقساط المستحقة لها. إجمالي مبلغ الالتزامات لشركة التأمين هو مجموع الاحتياطيات لكل سياسة فردية.
النقاط الرئيسية
- القسط التقييمي هو معدل تحدده شركة التأمين على الحياة بناءً على قيمة احتياطيات سياسات الشركة.
- عند تحديد علاوة التقييم، تضمن الشركة أولاً أن لديها احتياطيات سياسة كافية لتغطية المدفوعات.
- بمجرد تحديد قيمة احتياطيات السياسة، يمكن لشركة التأمين حساب القسط التقييمي لتغطية التزاماتها.
- ترتبط العلاوات التقييمية الأعلى بمخاطر أعلى وقيم أعلى للأصول أو العناصر المغطاة.
فهم علاوة التقييم
التأمين على الحياة هو عقد بين شركة التأمين وحامل الوثيقة، حيث تضمن شركة التأمين دفع منفعة الوفاة للمستفيدين المحددين عند وفاة المؤمن عليه. تعد شركة التأمين بتقديم منفعة الوفاة مقابل دفع الأقساط من قبل المؤمن عليه.
يتم تحديد مبلغ أقساط التأمين التي تفرضها شركات التأمين من خلال الإحصائيات والحسابات الرياضية التي يقوم بها قسم الاكتتاب في شركة التأمين. تتضمن عملية الاكتتاب التحقيق في الأمراض العائلية وتحليل السجلات مثل المعلومات الطبية وتقارير المركبات. يقوم الإحصائيون الذين توظفهم شركة التأمين، والمعروفون باسم الاكتواريين، بتحليل البيانات ومحاولة التنبؤ بمدى احتمال تقديم مقدم طلب التأمين مطالبة على سياسته. كلما زادت احتمالية تقديم مطالبة، زادت عادةً الأقساط بالنسبة لحاملي السياسات.
القسط التقييمي لشركة التأمين على الحياة هو إجمالي الأقساط المدفوعة من قبل حاملي الوثائق والمخصصة للاحتياطيات المطلوبة. يُطلب من شركات التأمين المنظمة موازنة الأصول الخاصة بها لتغطية الالتزامات. بمجرد أن تحدد شركة التأمين قيمة احتياطيات وثائقها، يمكن للشركة حساب القسط التقييمي الذي سيغطي التزاماتها. بهذه الطريقة، يمكن لشركة التأمين التأكد من أنها ستملك الأصول اللازمة لتغطية جميع وثائقها.
فوائد علاوة التقييم
تساعد الأقساط التقديرية في ضمان بقاء شركة التأمين في حالة مالية solvent ولديها الوسائل اللازمة لدفع أي مطالبات قد تنشأ من سياساتها. تميل الأقساط التقديرية الأعلى إلى الارتباط بمخاطر وقيم أعلى للأصول أو العناصر المغطاة.
في بعض الأحيان، قد تختار شركة التأمين تحديد قسط تأمين أقل من القسط المحسوب إذا كانت تجربتها وسجلاتها الإحصائية تشير إلى أن قسطًا أقل مبرر. إذا تم فرض قسط أقل، ستكون شركة التأمين ملزمة بالاحتفاظ بالفرق في احتياطي العجز.