نشاط الحساب: ما هو، كيف يعمل، مثال

ما هو نشاط الحساب؟

في مجال التمويل والاستثمارات، يشير نشاط الحساب إلى المعاملات التي تتم في حساب وساطة أو بنك معين. وتشمل هذه المعاملات سحب النقود، ودفع الفواتير، والتحويلات البنكية، وغيرها من المعاملات المشابهة.

يُستخدم نشاط الحساب أحيانًا في برامج المكافآت لتحديد ما إذا كان العميل مؤهلاً للحصول على جائزة معينة. في حالات أخرى، تقدم المؤسسات المالية رسومًا أقل للعملاء الذين يحافظون على مستوى عالٍ من نشاط الحساب.

النقاط الرئيسية

• في مجال التمويل والاستثمارات، يشير نشاط الحساب إلى المعاملات التي يقوم بها العميل في حساب وساطة أو بنك معين.
• تُعتبر دفع الفواتير، وسحب النقود، والتحويلات البنكية أمثلة على الأنشطة الحسابية.
• غالبًا ما تقدم الشركات حوافز للعملاء للحفاظ على معدلات عالية من نشاط الحساب، وذلك من أجل توليد إيرادات من الرسوم وتشجيع الاحتفاظ بالعملاء.

فهم نشاط الحساب

في البنوك، تشمل الأمثلة الشائعة لنشاط الحساب تحويل الأموال بين الحسابات أو إرسال الأموال من خلال التحويلات الإلكترونية (EFT). بالنسبة للعملاء التجاريين، يعد مصدرًا شائعًا لنشاط الحساب هو إدارة الحسابات المدينة والحسابات الدائنة، بالإضافة إلى إدارة رواتب الموظفين. العملاء الذين يستخدمون خدمات الوساطة الاستثمارية سيولدون أيضًا نشاطًا في الحساب من خلال إجراء التداولات أو الاقتراض على الهامش.

غالبًا ما تقدم المؤسسات المالية حوافز للعملاء ليكونوا مستخدمين نشطين لحساباتهم. من منظور الشركة، فإن النشاط العالي مفيد بسبب الرسوم المختلفة المرتبطة به. ومع ذلك، يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا لأن العملاء الذين يشاركون في أنواع متعددة من المعاملات في مؤسسة واحدة يكونون أقل عرضة للتغيير من تلك المؤسسة إلى منافس آخر. لهذا السبب، غالبًا ما تقدم الشركات برامج مكافآت، ورسوم مخفضة، وفوائد أخرى للعملاء الذين يكونون مستخدمين نشطين لحساباتهم.

من أجل تتبع ومكافأة نشاط حسابات العملاء، تحتاج البنوك والمؤسسات المالية الأخرى إلى الاحتفاظ بسجلات مفصلة ودقيقة للمعاملات الخاصة بالعملاء. في الماضي، كان يتم ذلك من خلال حفظ السجلات الورقية، ولكن اليوم أصبح الأمر إلكترونيًا بشكل أساسي. على سبيل المثال، يمكن تتبع البيانات وحسابها تلقائيًا من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ومنصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. وبالمثل، يمكن لشركات بطاقات الائتمان وشركات الوساطة معالجة المعاملات بشكل شبه فوري، عادةً دون الحاجة إلى أي أوراق على الإطلاق.

اليوم، يتم الاحتفاظ بالسجلات اليدوية عادةً للأنشطة النادرة والكبيرة مثل إعداد حسابات جديدة، أو طلبات الرهن العقاري، أو طلبات إعادة التمويل. عادةً ما تتضمن هذه المعاملات اجتماعات شخصية مع موظفي الشركة حيث يمكن مراجعة الوثائق وتوقيعها شخصيًا. في بعض الحالات، قد يشارك أيضًا محترفون من طرف ثالث، مثل المحامين والمحاسبين والمقيمين.

مثال على نشاط الحساب

لورا هي عميلة لدى XYZ Financial، وهو بنك وطني كبير. في حياتها اليومية، تستخدم منصة XYZ عبر الإنترنت والهاتف الذكي لتلبية معظم احتياجاتها المصرفية. حاليًا، تمتلك لورا حساب جاري وحساب توفير في البنك بالإضافة إلى بطاقة ائتمان التي تحتفظ بها في مؤسسة مالية منافسة، وهي ABC Credit.

من أجل جذب عملاء جدد والاحتفاظ بهم، تقدم شركة XYZ عرضًا ترويجيًا حيث يمكن للعملاء الاستمتاع برسوم أقل إذا حافظوا على نشاط حساب لا يقل عن 10 معاملات شهريًا. تقدر لورا أنها من خلال حسابيها تقوم بالفعل بإجراء خمس معاملات شهريًا من خلال أنشطة مثل دفع الفواتير وسحب النقود.

من أجل رفع مجموعها إلى المستوى المطلوب، قررت إغلاق بطاقتها الائتمانية في ABC Credit وبدلاً من ذلك التقديم للحصول على بطاقة مع XYZ Financial. تعتقد أنه بمجرد احتساب معاملات بطاقتها الائتمانية ضمن مجموعها، سيكون نشاط حسابها المشترك مع XYZ كافياً للحصول على الرسوم المخفضة التي تقدمها الحملة الترويجية.

اعتبارات خاصة

تُعتبر رسوم النشاط رسومًا تفرضها المؤسسات المالية استجابةً لمعاملات أو أنشطة حسابية محددة. يمكن تطبيق رسوم النشاط الشائعة عند سحب الأموال من جهاز صراف آلي (غير تابع للمؤسسة نفسها)، أو عدم تلبية متطلبات الحد الأدنى للحساب، أو السحب الزائد من الحساب، أو تحويل الأموال بين الحسابات، أو—خاصة في حالة حسابات التوفير—تجاوز عدد المعاملات المسموح بها.

يجب أن تكون تفاصيل رسوم نشاط الحساب موضحة في جدول الرسوم الخاص به، ويتم الاتفاق عليها عندما يوقع العميل على النماذج التي تفتح الحساب رسميًا.