ما هي تخفيضات تقاسم التكاليف (CSRs)؟
يشير مصطلح تخفيضات المشاركة في التكاليف (CSRs) إلى الإعانات الفيدرالية المقدمة للأفراد للمساعدة في تقليل تكاليفهم الشخصية للرعاية الصحية النفقات. يتأهل الأفراد للحصول على هذه التخفيضات عند التقدم للحصول على تغطية التأمين الصحي من خلال سوق التأمين الصحي ACA. يحصل الأفراد المعتمدون على خصومات لمساعدتهم في تحمل التكاليف مثل الخصومات والمدفوعات المشتركة (copays) والتأمين المشترك، وذلك عن طريق تقليل الحد الأقصى للنفقات الشخصية للنفقات الطبية المغطاة.
كانت إعانة تخفيض تقاسم التكاليف جزءًا من قانون حماية المريض والرعاية الميسرة (ACA)، الذي تم توقيعه ليصبح قانونًا في 23 مارس 2010، من قبل الرئيس باراك أوباما.
النقاط الرئيسية
- تخفيضات تقاسم التكاليف هي إعانات فدرالية تُقدّم للأفراد للمساعدة في تقليل التكاليف التي يدفعونها من جيوبهم مقابل نفقات الرعاية الصحية.
- كانت هذه الخصومات جزءًا من أحكام قانون الرعاية الصحية الميسرة، الذي تم توقيعه ليصبح قانونًا في عام 2010.
- يجب على الأفراد المرور عبر سوق التأمين الصحي ACA للتأهل للحصول على تخفيضات في تقاسم التكاليف.
- تقلل تخفيضات تقاسم التكاليف (CSRs) من تكاليف الرعاية الصحية عن طريق خفض حدود الخطة السنوية أو عن طريق خفض التكاليف المباشرة مثل الخصومات، والمدفوعات المشتركة، والتأمين المشترك.
- تشمل معايير الأهلية عدم توفر خيارات التأمين في مكان العمل، وحدود دخل الأسرة، والتسجيل في خطط Silver.
كيف تعمل تخفيضات تقاسم التكاليف (CSRs)
يمكن أن تكون تكاليف الرعاية الصحية مدمرة للغاية للأفراد، بغض النظر عما إذا كان لديهم تأمين صحي. سواء كانت زيارة روتينية للطبيب، أو عمل مختبر، أو الأسوأ من ذلك، جراحة طارئة، يمكن أن ترتفع التكاليف لأولئك الذين ليس لديهم تأمين. كان هذا من بين الأسباب التي أدت إلى تمرير قانون الرعاية الصحية الأمريكي، الذي يُشار إليه عادةً باسم أوباما كير. يمنح القانون الأفراد خيار التسجيل للحصول على التغطية بأنفسهم من خلال سوق التأمين الصحي ACA أو التبادلات الصحية.
لتخفيف تكلفة التغطية - والتي يمكن أن تكون مكلفة جدًا - قدم القانون أيضًا الائتمانات الضريبية على الأقساط وتقليل المشاركة في التكاليف (أو توفير إضافي) مصمم لمساعدة الأفراد والعائلات الذين يقعون تحت حد معين من الدخل. بعض الأفراد الذين يتأهلون للحصول على الائتمان الضريبي على الأقساط يمكنهم الحصول على تقليل المشاركة في التكاليف. لكي يتأهل الأفراد للحصول على الائتمان الضريبي على الأقساط، يجب عليهم:
- أن تكون غير مؤهل للحصول على التغطية من خلال صاحب العمل
- التقدم للحصول على التغطية من خلال السوق
- الاشتراك في خطة Silver
يمكنك استخدام الائتمان الضريبي المميز للتغطية في أي فئة معدنية، ولكن تخفيضات المشاركة في التكاليف تنطبق فقط على الخطط الفضية.
يتم إخطار أولئك الذين يتأهلون للحصول على تخفيضات تقاسم التكاليف (CSRs) بمجرد تقديمهم لطلب التغطية على منصة التأمين الصحي exchange. يجب على الأفراد اختيار خطط الفضة، مما يعني أن خطط البرونز والذهب لا تتأهل لهذه الخصومات. يتم وضع المسجل المؤهل في خطة تأتي مع تخفيضات تقاسم التكاليف من خلال حدود سنوية أقل، أو خصومات أقل، أو مدفوعات مشتركة، وتأمين مشترك. يتم اختيار هذه الخطط بناءً على الدخل السنوي للفرد.
في حين أن تخفيضات تقاسم التكاليف يمكن أن تقلل من النفقات الشخصية للأفراد المؤمن عليهم، إلا أنها لا تجعل التأمين الصحي مجانياً. هذا يعني أن الأفراد لا يزالون يتحملون بعض التكاليف لتغطية الرعاية الصحية. تساعد تخفيضات تقاسم التكاليف الأفراد في تقليل الحد الأقصى للنفقات الشخصية من خلال تخفيض حدود تقاسم التكاليف السنوية وخفض النفقات الشخصية مباشرة من خلال أشياء مثل الخصومات.
أنواع تخفيضات تقاسم التكاليف
حدود سنوية أقل
النوع الأول من المسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR) يقلل من حدود الشخص المؤمن عليه السنوية. هذا الرقم يمثل المبلغ المحدد لتكاليف الرعاية الصحية بموجب خطة أو إجمالي التكاليف التي يجب على الفرد دفعها من جيبه في سنة الخطة تحت مظلة شركة التأمين الخاصة به. يتغير الحد الأقصى لهذا النوع من الدعم كل عام.
لعام 2023، تم تحديد حدود المشاركة السنوية في التكاليف بمبلغ 9,100 دولار للتغطية الفردية و18,200 دولار للعائلات. هذا النوع من تخفيض المشاركة في التكاليف هو الأنسب لأولئك الذين ينفقون مبالغ كبيرة على الرعاية الصحية.
التكاليف المباشرة
هذا النوع من تخفيضات المشاركة في التكاليف يقلل بشكل فعال من أي نفقات مباشرة يتحملها الشخص مع خطة الفضة، بما في ذلك الخصومات، والمدفوعات المشتركة، وأي تأمين مشترك قد يتعين عليهم دفعه. تخفيض الخصومات (المبلغ الذي يتعين على الطرف المؤمن دفعه قبل أن تبدأ الخطة في التغطية) يعني أن الخدمات المغطاة يتم دفعها من قبل شركة التأمين بشكل أسرع. تقليل المدفوعات المشتركة والتأمين المشترك يعني أن المرضى يجب أن يدفعوا نفقات أقل من جيوبهم في كل مرة يزورون فيها ممارس الرعاية الصحية للحصول على الخدمة.
تتمتع خطط الفضة عمومًا بقيمة اكتوارية (المبلغ الذي تدفعه الخطة) تبلغ حوالي 70%. تعمل تخفيضات تقاسم التكاليف (CSRs) على زيادة هذه القيمة بشكل فعال، مما يقلل من المبلغ الذي يتعين على الطرف المؤمن دفعه. ينطبق هذا الدعم على أي شخص لديه دخل أسري يصل إلى 250% من مستوى الفقر الفيدرالي (FPL) كما يلي:
تخفيضات المشاركة المباشرة في التكاليف
مستوى دخل الأسرة
خطة الدفع
يدفع المؤمن عليه
١٠٠٪ إلى ١٥٠٪ من مستوى الفقر الفيدرالي (FPL)
٩٤٪
٦٪
151% إلى 200% من مستوى خط الفقر الفيدرالي (FPL)
٨٧٪
١٣٪
من 201% إلى 250% من مستوى الفقر الفيدرالي (FPL)
٧٣٪
٢٧٪
تساعد تخفيضات المشاركة المباشرة في التكاليف أولئك الذين لديهم احتياجات صحية قليلة وأيضًا أولئك الذين ينفقون جزءًا كبيرًا من دخلهم على الرعاية الطبية.
انتقادات لتخفيضات تقاسم التكاليف
قانون الرعاية الصحية الميسرة هو تشريع مثير للجدل بشكل كبير ويواجه انتقادات كبيرة، خاصة من السياسيين الجمهوريين. يزعم المعارضون أن القانون يزيد من تكلفة التأمين لأن الشركات ملزمة بتغطية الأشخاص الذين لديهم حالات سابقة. كما تم تنفيذ ضرائب جديدة لتمويل أجزاء معينة من القانون، بما في ذلك تعويضات CSRs من قبل وزارة الصحة والخدمات الإنسانية لشركات التأمين التي تقدمها. تراوحت هذه التعويضات من 2.111 مليار دولار في عام 2014 إلى 7.317 مليار دولار في عام 2017.
في عام 2014، قامت مجلس النواب الأمريكي بمقاضاة إدارة أوباما، قائلة إن تعويض شركات التأمين عن تخفيضات تقاسم التكاليف (CSRs) كان غير دستوري، حيث لم يحدد القانون بشكل مباشر كيفية تمويل هذه المدفوعات. في أكتوبر 2017، أعلنت إدارة ترامب أنها ستتوقف عن جميع مدفوعات تخفيضات تقاسم التكاليف لشركات التأمين. أدى ذلك إلى قيام بعض شركات التأمين بالمشاركة في تحميل الفضة، وهي وسيلة لتعويض نقص التعويضات عن طريق رفع الأقساط.
قضت محكمة الاستئناف الفيدرالية بإلغاء قرار إدارة ترامب، مؤكدة أن شركات التأمين لها الحق في الحصول على تعويضات عن تخفيضات تقاسم التكاليف.