ما هو قانون الطوارئ المصرفي لعام 1933؟
قانون الطوارئ المصرفي لعام 1933 كان مشروع قانون تم تمريره في خضم الكساد الكبير الذي اتخذ خطوات لتحقيق الاستقرار واستعادة الثقة في النظام المصرفي الأمريكي. جاء ذلك في أعقاب سلسلة من سحوبات البنوك التي تلت انهيار سوق الأسهم عام 1929.
من بين التدابير الرئيسية التي أقرها القانون، تم إنشاء مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، والتي بدأت في تأمين الحسابات المصرفية بدون تكلفة تصل إلى 2,500 دولار. بالإضافة إلى ذلك، مُنح الرئيس سلطة تنفيذية للعمل بشكل مستقل عن الاحتياطي الفيدرالي خلال أوقات الأزمات المالية.
النقاط الرئيسية
- كان قانون الطوارئ المصرفي لعام 1933 استجابة تشريعية لفشل البنوك خلال فترة الكساد الكبير، ولعدم ثقة الجمهور في النظام المالي الأمريكي.
- القانون، الذي أغلق البنوك مؤقتًا لمدة أربعة أيام للتفتيش، ساهم فورًا في تعزيز الثقة في البنوك وتقديم دفعة لسوق الأسهم.
- لقد استمرت العديد من أحكامه الرئيسية حتى يومنا هذا، لا سيما تأمين الحسابات المصرفية من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والسلطات التنفيذية التي منحتها للرئيس للاستجابة للأزمات المالية.
فهم قانون الطوارئ المصرفي
تم تصور القانون بعد أن فشلت تدابير أخرى في معالجة كيفية تأثير الكساد الكبير على النظام النقدي الأمريكي بشكل كامل. بحلول أوائل عام 1933، كان الكساد الكبير قد دمر الاقتصاد الأمريكي وبنوكه لمدة تقارب الأربع سنوات. ازداد عدم الثقة في المؤسسات المالية، مما دفع عددًا متزايدًا من الأمريكيين إلى سحب أموالهم من النظام بدلاً من المخاطرة بتركها في البنوك.
على الرغم من المحاولات في العديد من الولايات للحد من المبلغ الذي يمكن لأي فرد سحبه من البنك، إلا أن عمليات السحب ارتفعت مع استمرار فشل البنوك مما زاد من القلق، وفي دورة مفرغة، حفزت المزيد من عمليات السحب والفشل.
بينما نشأ القانون خلال إدارة هربرت هوفر، تم تمريره في 9 مارس 1933، بعد فترة وجيزة من تنصيب فرانكلين د. روزفلت. كان هذا القانون موضوع أولى محادثات روزفلت الشهيرة بجانب المدفأة، حيث خاطب الرئيس الجديد الأمة مباشرة حول حالة البلاد.
استخدم روزفلت المحادثة لشرح أحكام القانون وسبب ضرورتها. وشمل ذلك توضيح الحاجة إلى إغلاق غير مسبوق لمدة أربعة أيام لجميع البنوك في الولايات المتحدة من أجل تنفيذ القانون بالكامل. خلال ذلك الوقت، أوضح روزفلت أن البنوك ستخضع للتفتيش للتأكد من استقرارها المالي قبل السماح لها باستئناف العمليات.
التفتيشات، جنبًا إلى جنب مع الأحكام الأخرى للقانون، كانت تهدف إلى طمأنة الأمريكيين بأن الحكومة الفيدرالية تراقب النظام المالي عن كثب لضمان أنه يفي بمعايير عالية من الاستقرار والمصداقية.
في 13 مارس، كانت أول البنوك التي أعيد فتحها هي البنوك الإقليمية الـ 12 التابعة لـ الاحتياطي الفيدرالي. وتبعتها في اليوم التالي البنوك في المدن التي تحتوي على غرف مقاصة فيدرالية. وتم منح الإذن للبنوك المتبقية التي تعتبر صالحة للعمل بإعادة فتح أبوابها في 15 مارس.
آثار هامة لقانون الطوارئ المصرفي
الشكوك، وحتى القلق، حول ما إذا كان الناس سيصدقون تأكيدات الرئيس روزفلت بأن أموالهم كانت آمنة، تلاشت تقريبًا مع إعادة فتح البنوك واصطفاف المودعين في طوابير طويلة. كما أبدى سوق الأسهم حماسًا، حيث ارتفع مؤشر داو جونز الصناعي بمقدار 8.26 نقطة، بزيادة تزيد عن 15%، في 15 مارس، عندما أعيد فتح جميع البنوك المؤهلة.
تستمر آثار قانون الطوارئ المصرفي، حيث لا تزال بعض هذه الآثار مرئية حتى اليوم. تواصل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) عملها، وكل بنك موثوق به تقريبًا في الولايات المتحدة هو عضو فيها. تظل بعض الأحكام، مثل تمديد السلطة التنفيذية للرئيس في أوقات الأزمات المالية، سارية المفعول. كما غيّر القانون بشكل كامل وجه النظام النقدي الأمريكي من خلال إخراج الولايات المتحدة من معيار الذهب.
فقدان المدخرات الشخصية نتيجة فشل البنوك والهروب المصرفي قد ألحق ضرراً بالغاً بالثقة في النظام المالي. وربما الأهم من ذلك، أن القانون ذكّر البلاد بأن نقص الثقة في النظام المصرفي يمكن أن يصبح نبوءة تحقق ذاتها، وأن الذعر الجماعي يمكن أن يلحق ضرراً كبيراً بالنظام المالي وبشعب الأمة.
قوانين أخرى مشابهة لقانون الطوارئ المصرفي
تم تقديم قانون الطوارئ المصرفي وتبعه قوانين أخرى تشريعات تهدف إلى استقرار واستعادة الثقة في النظام المالي الأمريكي. تمت الموافقة عليه خلال إدارة هربرت هوفر، حيث سعى قانون مؤسسة تمويل إعادة الإعمار إلى تقديم المساعدة للمؤسسات المالية والشركات التي كانت في خطر الإغلاق بسبب التأثيرات الاقتصادية المستمرة للكساد. وبالمثل، سعى قانون بنك القروض المنزلية الفيدرالي لعام 1932 إلى تعزيز صناعة البنوك والاحتياطي الفيدرالي.
تم تمرير بعض التشريعات ذات الصلة بعد فترة وجيزة من قانون الطوارئ المصرفي. تم تمرير قانون جلاس-ستيجال أيضًا في عام 1933. فصل هذا القانون بين البنوك الاستثمارية والبنوك التجارية لمكافحة الفساد في البنوك التجارية التي كانت تشارك في الاستثمارات المضاربية. وقد تم التعرف على مثل هذه المضاربات كسبب رئيسي لانهيار سوق الأسهم.
تم إلغاء قانون جلاس-ستيجال في عام 1999، ومع ذلك، يعتقد البعض أن زواله ساهم في حدوث أزمة الائتمان العالمية لعام 2008.
تم تمرير قانون مشابه، وهو قانون الاستقرار الاقتصادي الطارئ لعام 2008، في بداية الركود الكبير. وعلى النقيض من قانون الطوارئ المصرفي، كان تركيز هذا التشريع على أزمة الرهن العقاري، حيث كان المشرعون يهدفون إلى تمكين ملايين الأمريكيين من الاحتفاظ بمنازلهم.
هل كان قانون الطوارئ المصرفي نجاحًا أم فشلًا؟
بشكل عام، كان ذلك نجاحًا. على المدى القريب، تم استعادة الثقة وأعاد العملاء الأموال التي سحبوها لإيداعها في بنوكهم. بعد عقود، لا تزال مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تدعم ثقة عملاء البنوك من خلال تأمين ودائعهم حتى يومنا هذا.
ما هو تأثير قانون الطوارئ المصرفي على الاحتياطي الفيدرالي؟
لقد غيّر ذلك ديناميكية السيطرة على السياسة النقدية لأن القانون منح الرئيس سلطة أكبر للاستجابة بشكل مستقل عن الاحتياطي الفيدرالي خلال الأزمات المالية.
هل صدق الناس حديث روزفلت الإذاعي حول قانون الطوارئ المصرفي؟
نعم، لقد فعلوا ذلك. تم التعبير عن الثقة في هذا الإجراء وفي روزفلت بوضوح عندما اصطف الناس لإعادة أموالهم إلى حساباتهم البنكية بمجرد إعادة فتح البنوك. قال روزفلت بشكل شهير خلال حديثه الإذاعي: "أستطيع أن أؤكد لكم أن الاحتفاظ بأموالكم في بنك أعيد فتحه أكثر أمانًا من وضعها تحت الفراش."
الخلاصة
كان قانون الطوارئ المصرفي لعام 1933 تشريعًا يهدف إلى استعادة ثقة الأمة في نظامها المالي بعد أن تم إغلاق البنوك لمدة أسبوع (ما يُعرف بالعطلة المصرفية الشهيرة) لمنع المزيد من سحب الودائع من قبل المودعين.
تُرى آثارها حتى يومنا هذا، في الدور المستمر لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في تأمين الودائع البنكية وفي السلطة التنفيذية الدائمة التي يتمتع بها الرؤساء خلال الأزمات المالية.