ما هي شهادة المدخر الصغير (SSC)؟
شهادة المدخر الصغير (SSC) هي حساب توفير وديعة يتطلب حدًا أدنى صغيرًا من الرصيد أو لا يتطلب حدًا أدنى على الإطلاق. يميل الأطفال القاصرون وكذلك الشباب إلى الاستثمار فيها. تدفع الشهادات إما معدل فائدة ثابت لفترة محددة أو معدل متغير يتغير بناءً على معيار مثل ليبور (سعر الفائدة بين البنوك في لندن). يتم تطبيق عقوبة إذا تم سحب الأموال قبل الاستحقاق.
تقدم البنوك عادةً شهادات الادخار الصغيرة (SSCs) بفئات صغيرة، مثل 100 دولار، 200 دولار، أو 500 دولار. يعتمد العائد السنوي المئوي (APY) على مدة استحقاق الشهادة المحددة. يتم غالبًا مضاعفة الفائدة على شهادات الادخار الصغيرة شهريًا.
النقاط الرئيسية
- شهادة المدخر الصغير (SSC) هي حساب توفير وديعة يتطلب حدًا أدنى صغيرًا من الرصيد أو في بعض الأحيان لا يتطلب حدًا أدنى على الإطلاق.
- المستثمرون الأكثر شيوعًا في شهادات الادخار الصغيرة (SSCs) هم الأطفال أو الشباب.
- أكثر الشروط شيوعًا لشهادات الادخار قصيرة الأجل (SSCs) هي ثلاثة أو ستة أو 12 أو 18 أو 24 شهرًا.
- شهادات الأسهم الخاصة (SSCs) ليست شائعة أو مشهورة جدًا، حيث يفضل المستثمرون عادةً الاستثمار في شهادات الإيداع (CDs)، وهي أدوات مالية مشابهة.
- تميل شهادات الادخار الصغيرة (SSCs) إلى مساعدة الأفراد الشباب على البدء في الادخار قبل الانتقال إلى استثمارات أكثر تعقيدًا، مثل الاستثمار في الأسهم والسندات أو استخدام العقود الآجلة والخيارات.
فهم شهادة المدخر الصغير (SSC)
عادةً ما يكون للـ SSC مدة تتراوح بين ثلاثة أو ستة أو 12 أو 18 أو 24 شهرًا. وبعضها يمتد لفترة أطول قليلاً، تصل إلى 48 شهرًا.
بدأت شهادات الادخار الخاصة (SSCs) في أوائل الثمانينيات كوسيلة لتوفير أدوات إيداع للبنوك والمؤسسات الادخارية بآجال استحقاق تبلغ 18 شهرًا. ساعد ذلك في تمكينها من المنافسة مع صناديق سوق المال ذات الـ 18 شهرًا التي كانت تقدم عوائد أعلى من الشهادات قصيرة الأجل. علاوة على ذلك، شجع الأفراد على البدء في الادخار لأول مرة بمبالغ صغيرة جدًا.
الشهادات القابلة للتداول (SSCs) ليست شائعة بشكل خاص، ولكن بعض الاتحادات الائتمانية لا تزال تقدمها. تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية أحيانًا معدلات فائدة مقارنة مع شهادات الإيداع (CDs)، مع العديد من الميزات الشبيهة بـحسابات التوفير. بمجرد فتح الحساب، يمكن للمستثمرين عادةً إضافة أموال إلى حسابات SSC الخاصة بهم عندما يرون ذلك مناسبًا. تميل آجال الاستحقاق إلى التجديد تلقائيًا إلى شهادة مماثلة.
تشجع البنوك والاتحادات الائتمانية حاملي شهادات الادخار الصغيرة (SSC) على إعداد ودائع متكررة، عادةً على أساس نصف شهري أو شهري. العديد منها لا يفرض رسومًا شهرية، وكما هو الحال مع حسابات التوفير، فإن شهادات الادخار الصغيرة مؤمنة اتحاديًا.
بالإضافة إلى ذلك، تأتي بعض حسابات التوفير الخاصة (SSCs) بميزات تشبه الحسابات الجارية، مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت التي تتيح الاستثمار بسهولة، بالإضافة إلى كشوف الحسابات الإلكترونية وإيداع الصور.
احذر من التجديدات التلقائية
عندما يتم تجديد شهادات الادخار الخاصة (SSCs) تلقائيًا، قد يتم ذلك بمعدل أقل. كن على علم بموعد تجديدها وبأي معدل. إذا كان المدخر الخاص بك جاهزًا، فقد يكون من الأكثر فائدة الانتقال إلى أداة مختلفة مثل شهادة الإيداع (CD) أو حساب سوق المال.
مزايا وعيوب مركز الخدمات المشتركة (SSC)
تساعد حسابات التوفير الخاصة (SSCs) الشباب الذين يعملون في أول وظيفة لهم على التعود على الادخار لفترات محددة. بعض الذين يبدأون الادخار باستخدام هذه الوسيلة ينتقلون في النهاية للاستثمار في شهادات الإيداع (CDs) وأنواع أخرى من الاستثمارات التي تتطلب حدًا أدنى أعلى.
لهذا السبب، تتيح SSCs للبنوك فرصة جذب العملاء المحتملين على المدى الطويل في وقت مبكر. على سبيل المثال، يقنع البعض المستثمرين الشباب بمراقبة أسعار الفائدة، مما يمنحهم الخيار لزيادة أو رفع سعر الفائدة لشهادة مرة واحدة خلال فترة معينة.
الجانب السلبي، مع ذلك، هو أن هذه الشهادات تبدأ عمداً بمعدل أقل مما قد تكون عليه في العادة. كما أنه من المهم مراقبة الشهادات القابلة للتجديد التلقائي، حيث قد يتم تجديد بعضها بمعدلات أقل.
بعض شهادات الأسهم الخاصة (SSCs) تكون أكثر تنافسية من غيرها وتقدم معدلات فائدة مشابهة لشهادات الإيداع (CDs) العادية ذات الاستحقاقات المماثلة. ومع ذلك، قد يكون من الصعب أحيانًا مقارنة الأسعار، حيث لا تقدم جميع البنوك والاتحادات الائتمانية هذه الشهادات. ندرتها ليست عيبًا كبيرًا، حيث يمكن للمستثمرين الشباب بسهولة العثور على شهادات إيداع تقدم نفس الوظيفة وعوائد مشابهة. شهادات الإيداع متوفرة في كل بنك تقريبًا.
تساعد حسابات التوفير الخاصة (SSCs) عادةً الشباب على إدارة الأموال في وقت مبكر وفهم فوائد تجميد الأموال لتحقيق عائد في المستقبل. هذا يعتبر تعليمياً للشباب ويساعدهم على أن يصبحوا أكثر ذكاءً في استثماراتهم قبل أن يبدأوا في شراء الأسهم وغيرها من الأوراق المالية المالية الأكثر تقدماً مع تقدمهم في العمر.
هل يمكنك سحب الأموال من شهادة المدخر الصغير (SSC)؟
نعم، ولكن سيكون هناك عقوبة للقيام بذلك. تعمل شهادات المدخر الصغير (SSCs) مثل شهادات الإيداع (CD) ويجب أن تصل إلى تاريخ استحقاقها للسحب دون عقوبة.
كيف يختلف حساب التوفير عن شهادة الادخار (SSC)؟
بينما يقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بتأمين كلا الحسابين، فإن حساب التوفير يُعتبر أداة أكثر مرونة، حيث يسمح بعدد معين من السحوبات خلال فترة زمنية محددة، وغالبًا ما تكون شهرية أو ربع سنوية. يعمل حساب SSC بشكل يشبه الشهادة البنكية (CD) مع فئة وقيمة محددة وفترة زمنية ثابتة.
هل يمكنك إضافة أموال إلى SSC؟
تسمح بعض المؤسسات بإضافة المال إلى حساب التوفير الخاص (SSC) بعد فتحه، ولكن هذا يختلف من مؤسسة لأخرى. عادةً ما تأتي حسابات التوفير الخاصة بفئات صغيرة مثل 100 دولار، 200 دولار، أو 500 دولار، ولكن يمكن للمالكين المساهمة بمبالغ أكبر بعد فتح الحساب.
الخلاصة
تُعتبر شهادات الادخار الصغيرة (SSCs) أداة رائعة لتعليم الأطفال والشباب قوة الادخار والفائدة المركبة مع عتبة دخول منخفضة. بينما يمكن استخدامها لبناء عادات جيدة، إلا أنها لا تحقق أرباحًا مثل أدوات الادخار الأخرى، مثل شهادات الإيداع (CDs). كما قد يكون من الصعب العثور عليها. العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية لم تعد تقدمها.