ما هي جمعية تأمين المعلمين والمعاشات التقاعدية (TIAA)؟
جمعية تأمين المعلمين والمعاشات (TIAA) هي منظمة مالية تقدم خدمات الاستثمار والتأمين للأفراد العاملين في المنظمات غير الربحية في مجالات الأكاديمية والبحث والطب والحكومة والثقافة.
تعود تاريخ TIAA إلى أواخر أندرو كارنيجي، حيث أنشأت مؤسسة كارنيجي لتطوير التعليم المنظمة الأولية لتلبية احتياجات التقاعد للأساتذة.
تم تأسيس شركة الخدمات المالية في عام 1918 بمنحة قدرها مليون دولار من مؤسسة كارنيجي. كانت تُعرف باسم TIAA-CREF، وهو اختصار لـ Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund، حتى عام 2016 عندما أعادت تسمية نفسها بالاسم المختصر TIAA.
النقاط الرئيسية
- TIAA هو اختصار لجمعية تأمين ومعاشات المعلمين.
- تقود TIAA ثاسوندا براون دوكيت، وهي الرئيسة والمديرة التنفيذية للشركة.
- إنها مؤسسة مالية هادفة للربح تقدم خدمات التقاعد والتأمين والاستثمار، خاصة للمعلمين وعائلاتهم.
- كانت TIAA سابقًا جزءًا من صندوق College Retirement Equities Fund (CREF)، الذي انفصل ككيان مستقل في عام 2016.
فهم جمعية تأمين المعلمين للمعاشات التقاعدية (TIAA)
تم تأسيس TIAA كمنظمة غير ربحية، ولا يزال هذا جزءًا من ميثاقها. ومع ذلك، ألغى الكونغرس وضعها المعفي من الضرائب في قانون إعفاء دافعي الضرائب لعام 1997. وهي الآن منظمة غير ربحية لديها فروع خاضعة للضرائب، ويتم إعادة جميع الأرباح إلى حاملي السياسات. تقدم TIAA منتجات التقاعد، وخطط ادخار الكلية 529، وحسابات الاستثمار المدارة، ومنتجات الادخار، وحسابات الوساطة.
التوزيعات للمستفيدين من حساب TIAA Traditional تعتمد على تحديد سنوي من قبل مجلس إدارة TIAA. المكتب الرئيسي يقع في نيويورك، واعتبارًا من عام 2024، يوجد 133 مكتبًا في الولايات المتحدة.
اعتبارًا من عام 2024، تمتلك TIAA ما يقرب من 5 ملايين حساب للموظفين النشطين والمتقاعدين في أكثر من 15,000 مؤسسة، مع إدارة أصول بقيمة 1.2 تريليون دولار. مدير استثماراتها، Nuveen، يحتل المرتبة الأولى كأفضل مدير أصول للأصول الحقيقية في الأراضي الزراعية اعتبارًا من عام 2024. وقد تم تصنيفها كأفضل شركة صناديق كبيرة بشكل عام من قبل جوائز Refinitiv Lipper Fund لمدة ست سنوات متتالية، من 2013 إلى 2018. كما فازت بجائزة Lipper لأفضل مجموعة صناديق مختلطة الأصول الكبيرة لمدة خمس سنوات متتالية، من 2016 إلى 2020.
إضافة صندوق التقاعد الجامعي للأسهم (CREF)
بينما كان إنشاء TIAA في عام 1918 كوسيلة لتوفير دخل مضمون مدى الحياة وتأمين ابتكارًا جديدًا للمعلمين والمربين، كان تأسيس صندوق College Retirement Equities Fund (CREF) في عام 1952 هو الذي بدأ الشركة في طريقها لتصبح شركة خدمات مالية متنوعة.
بالاستناد إلى الزيادة السريعة في متوسط العمر المتوقع، أتاحت CREF للأفراد فرصة إضافة استثمارات الأسهم إلى محافظهم الشخصية من خلال منتج السنوات المتغيرة (variable annuity). وقد تم تصميمه لاستخدام العوائد المتوقعة الأعلى للأسهم للمساعدة في تمديد تدفقات دخل التقاعد للعمال.
وصفت مجلة Fortune في عام 1952 CREF بأنها "أكبر تطور في مجال استثمارات التأمين منذ صدور قانون الضمان الاجتماعي في عام 1935." قامت TIAA بإزالة CREF من اسمها في عام 2016.
استحواذات TIAA
في العقد الماضي، قامت TIAA ببعض عمليات الاستحواذ لتوسيع محفظتها وعروض منتجاتها.
- في أبريل 2014، أعلنت TIAA أنها ستستحوذ على Nuveen Investments في صفقة تقدر بقيمة 6.25 مليار دولار.
- في أبريل 2015، أعلنت TIAA أنها استحوذت على الملكية الكاملة لشركة TIAA Henderson Real Estate، بشراء حصة شريكها في المشروع المشترك، Henderson Global Investors، مقابل 80 مليون جنيه إسترليني.
- في أغسطس 2016، وافقت TIAA على شراء شركة EverBank Financial Corp. مقابل 2.5 مليار دولار نقدًا. تم إتمام الصفقة في يونيو 2017.
لقد أظهرت TIAA تاريخًا من قبول استراتيجيات الاستثمار قبل أن تصبح هذه الاستراتيجيات سائدة. في عام 1979، كانت الشركة من أوائل من استخدم محفظة واسعة من الأسهم الدولية كجزء من استراتيجيتها الاستثمارية. في عام 1990، أضافت حساب CREF Social Choice إلى تشكيلتها، مما أتاح للعملاء خيار الاستثمار المسؤول اجتماعيًا. في عام 1992، قدمت حساب Rollover IRA. في عام 1995، أتاحت TIAA للأفراد القدرة على الاستثمار في العقارات المملوكة مباشرة. في عام 1998، دخلت الشركة سوق 529.
في الأول من مايو 2021، أصبحت ثاسوندا براون دوكيت رئيسة ومديرة تنفيذية لشركة TIAA، مما جعلها واحدة من امرأتين فقط من ذوات البشرة السوداء اللاتي يترأسن شركات مدرجة في قائمة فورتشن 500. وكانت سابقًا المديرة التنفيذية لبنك تشيس للخدمات المصرفية للأفراد.
تم اختيار داكيت كواحدة من أقوى النساء في عام 2021 وفقًا لمجلة Fortune. كما أدرجتها مجلة American Banker في المرتبة السابعة ضمن قائمة أقوى النساء في مجال البنوك في عام 2019. وأدرجتها مجلة Black Enterprise ضمن قائمة أقوى النساء في الشركات الأمريكية في عام 2015.
منتجات التقاعد من TIAA
تقدم TIAA مجموعة متنوعة من منتجات التقاعد. من بين الأكثر شيوعًا:
خطة TIAA-CREF التقليدية
هذه الخطة التي يرعاها صاحب العمل هي خطة مساهمة محددة مثل 401(k)، وهناك اختلافات كبيرة بين الاثنين فيما يتعلق بالهيكل، والتمويل، والاستثمارات، والمدفوعات. يمكن تمويل خطة TIAA-CREF التقليدية إما من خلال معاشات ثابتة أو متغيرة، وتركز على توفير دخل مدى الحياة عند التقاعد بدلاً من تراكم الثروة المعفاة من الضرائب. هناك ثمانية هياكل CREF متغيرة مختلفة:
- حساب الأسهم
- حساب النمو
- حساب الأسهم العالمية
- حساب مؤشر الأسهم
- حساب الاختيار الاجتماعي
- حساب سوق السندات
- حساب السندات المرتبطة بالتضخم
- حساب سوق المال
لا تهتم خطط TIAA بقدر الأموال المدخرة، حيث تهدف إلى تكملة دخل التقاعد الآخر؛ بل تركز على الدخل السنوي المستقبلي الناتج عن الأموال المتراكمة. يتم تحويل الأموال إلى معاشات لتوفير دخل سنوي مضمون مدى الحياة. من هذا المنطلق، تعمل خطة TIAA التقليدية بشكل يشبه أكثر خطة المعاشات ذات الفوائد المحددة بدلاً من 401(k).
معاشات TIAA الشخصية
يمكنك أيضًا شراء معاش شخصي مباشرة من TIAA، التي تقدم كلا النوعين الثابت والمتغير. ينمو المعاش الثابت بمعدل بطيء ولكن ثابت أثناء الادخار، حتى خلال فترات الركود المالي. لا توجد سحوبات إلزامية قبل سن 90، وتنمو الأموال في معاشك بتأجيل ضريبي. تتوفر مجموعة متنوعة من الفترات الزمنية.
تقدم المعاشات المتغيرة فرصة للنمو الأكبر من خلال الاستثمارات، لكنها تخضع لتقلبات السوق. لا توجد حدود تقريبًا للمساهمات، مما يتيح لك الاستمرار في استثمار أموال التقاعد بعد أن تكون قد استنفدت الحد الأقصى لحساب 401(k)، أو 403(b)، أو حساب التقاعد الفردي (IRA).
تقدم TIAA أكثر من 60 خيارًا استثماريًا، وتنمو أموالك معفاة من الضرائب. يمكنك الاستثمار أو سحب الأموال في أي وقت، ويمكن لك ولزوجك تلقي المدفوعات عند التقاعد. عند التقاعد، يمكنك اختيار توليد مبلغ محدد من الدخل السنوي مدى الحياة أو أخذ المال في دفعة واحدة. لن تدفع أبدًا رسوم الاسترداد.
حسابات التقاعد الفردية (IRAs) من TIAA
تقدم TIAA حسابات IRA التقليدية وRoth، كما تتيح لك تحويل حسابات التقاعد الأخرى—مثل 401(k)، 403(b)، أو خطط IRA—إلى حساب TIAA IRA جديد أو قائم. يمكن أيضًا أن تتم التحويلات في الاتجاه الآخر: من خطة TIAA إلى حساب تقاعد عادي. توفر حسابات IRA التقليدية إعفاءً ضريبيًا على الأموال التي تودعها، ولكن يجب عليك دفع الضرائب على الأموال عند سحبها. تتضمن حسابات Roth IRA مساهمات بعد خصم الضرائب، مما يعني أنك لا تدفع ضرائب على السحوبات. كما تقدم TIAA أيضًا حسابات SEP وSIMPLE IRAs للشركات الصغيرة.
صناديق TIAA ذات التاريخ المستهدف
صناديق التاريخ المستهدف تُسمى "صناديق دورة الحياة" من قبل TIAA وتسمح لك بالاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة. تقوم باختيار تاريخ التقاعد، ويقوم الصندوق تلقائيًا بتعديل مزيجه من الاستثمارات عالية المخاطر ومنخفضة المخاطر بمرور الوقت، حيث تزداد الأخيرة كلما اقتربت من تاريخ تقاعدك.
من المؤهل للحصول على خطة تقاعد TIAA-CREF؟
هذه الخطط متاحة للعاملين في القطاع غير الربحي في المجالات الأكاديمية والبحثية والطبية والحكومية والثقافية. تأسست TIAA في الأصل عام 1918 لتوفير المعاشات التقاعدية للأساتذة.
هل خطة TIAA-CREF هي نفسها خطة 401(k)؟
لا، على الرغم من وجود بعض التشابهات. كلاهما خطط مساهمة محددة، لكن خطة 401(k) مصممة لتوفير دخل إضافي عند التقاعد وتحاول زيادة الأموال فيها إلى الحد الأقصى، بينما تهدف خطة TIAA إلى توفير دخل سنوي مضمون مدى الحياة عن طريق تحويل الأموال في الخطة إلى معاش، مما يجعل المبلغ المدخر أقل أهمية.
هل تعتبر TIAA منظمة غير ربحية؟
لا، ومع ذلك، فهي مملوكة لشركة غير ربحية ولديها ميثاق للعمل بدون تحقيق أرباح. نشأت مثل هذه المنظمة بعد أن جرد الكونغرس TIAA من وضعها المعفي من الضرائب في قانون تخفيف الضرائب لعام 1997.
الخلاصة
جمعية تأمين المعلمين والمعاشات التقاعدية (TIAA) هي منظمة مالية تهدف للربح تقدم خدمات التقاعد والتأمين والاستثمار، وتركز بشكل رئيسي على المعلمين وعائلاتهم. تتمثل مهمة المنظمة، التي تأسست قبل أكثر من 100 عام، في "مساعدة من يساعدون الآخرين على العثور على الثقة في التقاعد."
تخدم TIAA أكثر من خمسة ملايين موظف نشط ومتقاعد يشاركون في أكثر من 15,000 مؤسسة. اليوم، يمتد نطاق TIAA إلى ما هو أبعد من التعليم، حيث تعتبر المزود الرائد للخدمات المالية أيضًا في مجالات البحث والطب والثقافة والحكومة.