ما هي شركة المادة الثانية عشرة؟
شركة المادة الثانية عشرة هي شركة استثمار مرخصة بموجب قانون البنوك لولاية نيويورك لتمويل المعاملات المصرفية الدولية. عادة ما تكون شركات المادة الثانية عشرة مملوكة من قبل بنوك أجنبية وتشارك عادة في أنشطة مشابهة للبنوك التجارية ذات التوجه الدولي، مثل الإقراض للمقترضين في الخارج، وتداول العملات الأجنبية (فوركس)، وإصدار خطابات الاعتماد.
النقاط الرئيسية
- شركة المادة الثانية عشرة هي شركة استثمارية مرخصة بموجب قانون البنوك لولاية نيويورك لتمويل المعاملات المصرفية الدولية.
- عادةً ما يشاركون في أنشطة مشابهة للبنوك التجارية ذات التوجه الدولي، مثل الإقراض للمقترضين في الخارج، وتداول العملات الأجنبية (فوركس)، وإصدار خطابات الاعتماد.
- الشركات التي تم تأسيسها بموجب المادة الثانية عشرة قادرة على القيام بالعديد من الأمور التي يُحظر على البنوك التجارية في الولايات المتحدة القيام بها.
- لا يُسمح لهم بقبول الودائع، لكن يمكنهم الاحتفاظ بأرصدة ائتمانية وهم معفون من متطلبات الاحتياطي لنظام الاحتياطي الفيدرالي (FRS).
فهم شركة بموجب المادة الثانية عشرة
تتمتع الشركات المرخصة بموجب المادة الثانية عشرة بحرية العمل مثل البنوك دون مواجهة نفس المستوى من القيود القانونية والتدقيق الذي عادة ما تتحمله المؤسسات المالية (FI) الأخرى في الولايات المتحدة. هذه الشركات ليست ملزمة بالتسجيل بموجب قانون شركات الاستثمار لعام 1940، وتُعرّفها إدارة الخدمات المالية لولاية نيويورك بأنها: "مؤسسات إقراض متخصصة غير إيداعية تتمتع بسلطات اقتراض وإقراض واسعة وقد تستثمر في الأسهم والسندات."
يمكن للشركات وفقًا للمادة الثانية عشرة بيع الأوراق المالية المدينّة للجمهور دون إشراف لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC). كما يمكنها تقديم خدمات مصرفية متنوعة أخرى، على الرغم من وجود قيود على الودائع.
لا يُسمح للشركات التي تندرج تحت المادة الثانية عشرة بقبول الودائع في ولاية نيويورك. وينطبق نفس القاعدة على باقي الولايات المتحدة أيضًا، ما لم يتم الحصول على موافقة من مجلس البنوك في ولاية نيويورك.
ومع ذلك، يُسمح للشركات بموجب المادة الثانية عشرة بقبول الأرصدة الدائنة في ولاية نيويورك. هذه الأرصدة الدائنة لا تُصنّف كودائع ولا تُصنّف الحسابات التي تُحتفظ فيها كحسابات ودائع تحت الطلب. لهذا السبب، فهي معفاة من متطلبات الاحتياطي الخاصة بـ نظام الاحتياطي الفيدرالي (FRS).
أنواع الشركات وفقًا للمادة الثانية عشرة
المادة الثانية عشرة: تختلف شركات الاستثمار في طبيعتها. فبعضها يتخصص في تمويل المبيعات التجارية أو التجزئة، بينما يركز البعض الآخر على الأعمال المصرفية التجارية والمحلية والدولية والأعمال المصرفية التجارية.
عدد قليل من هذه الشركات مملوك أيضًا من قبل شركات الأوراق المالية، وتعمل كشركات قابضة لفروع بنكية تقع في الاتحاد الأوروبي (EU).
تاريخ الشركات وفقًا للمادة الثانية عشرة
تم منح أول ميثاق لشركة بموجب المادة الثانية عشرة لبنك "بانك ناسيونال دي باريس"، وهو أكبر بنك في فرنسا، في عام 1919 لفتح "الشركة المصرفية الفرنسية الأمريكية" في نيويورك. وبعد أربع سنوات، في عام 1923، تم إصدار الميثاق الثاني، وهذه المرة لشركة "شرويدر"، المملوكة لمجموعة "شرويدر المصرفية" في لندن.
على مدى سنوات عديدة، كانت سياسة إدارة البنوك في ولاية نيويورك تسمح للبنوك الأجنبية بتأسيس شركات استثمار فقط إذا لم تكن هناك وسائل عملية أخرى لدخول سوق نيويورك. وهذا يفسر وجود العديد من الشركات الحالية بموجب المادة الثانية عشرة، بما في ذلك French-American وFiduciary Investment Corp. وSterling Banking Corp.
من عام 1950 إلى 1975، اتفقت إدارة البنوك في ولاية نيويورك ومجلس الاحتياطي الفيدرالي (FRB) على عدم تشكيل أي شركات جديدة بموجب المادة الثانية عشرة. بدلاً من ذلك، تقرر أن يُطلب من أي متقدمين أجانب جدد للحصول على وضع المادة الثانية عشرة السعي للحصول على وضع وكالة أو فرع. سيوفر لهم ذلك هيكل تنظيمي مشابه مع السماح للاحتياطي الفيدرالي بمراقبة عملياتهم بشكل أكثر إحكامًا.
في أواخر السبعينيات، غيّر قسم البنوك في ولاية نيويورك موقفه. مع تذبذب الاقتصاد، وتوجه العديد من الشركات المالية الدولية نحو أماكن مثل جزر كايمان ولندن وزيورخ، تم اتخاذ قرار للبدء في منح البنوك الأجنبية صلاحيات مالية أوسع مرة أخرى، مع الأخذ في الاعتبار أن القيام بذلك يمكن أن يساعد في تعزيز فرص العمل والإيرادات من الضرائب.