ما هو شهادة الإيداع غير المؤمن عليها؟
شهادة الإيداع غير المؤمن عليها هي شهادة إيداع لا تكون مؤمنة ضد الخسائر. نظرًا لعدم وجود تأمين، فإن هذه الشهادات تقدم معدّل فائدة أعلى، حيث يتحمل المشتري جميع المخاطر. إذا أفلس المؤسسة المالية أو الكيان الذي أصدر الشهادة، فإن المشتري يخسر الاستثمار.
النقاط الرئيسية
- عادةً ما تتمتع شهادات الإيداع غير المؤمن عليها بمعدلات فائدة أعلى لأن المشتري يتحمل جميع المخاطر المرتبطة بها.
- أمثلة على شهادات الإيداع غير المؤمن عليها هي شهادات الإيداع Yankee، وشهادات الإيداع bull، وشهادات الإيداع bear.
- تُعتبر شهادات الإيداع (CDs)، إلى جانب حسابات التوفير وحسابات سوق المال، من وسائل الادخار التي يمكنك الاستثمار فيها في البنك المحلي أو الاتحاد الائتماني.
فهم شهادات الإيداع غير المؤمن عليها
معظم شهادات الإيداع (CDs) مؤمنة إما من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو، في حالة الاتحادات الائتمانية، من قبل الإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية (NCUA). ستقوم هذه المؤسسات بدفع حاملي شهادات الإيداع حتى حد معين في حال كانت المؤسسة المالية المقرضة غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها. ومع ذلك، هناك شهادات إيداع غير مؤمنة، مثل شهادات الإيداع الخارجية وشهادات الإيداع المتداولة عبر الوسطاء.
تضع شهادات الإيداع الخارجية أموالك في شهادة بنكية لمؤسسة أجنبية. الجاذبية تكمن في معدلات الفائدة التي تكون مضاعفة لما يمكنك الحصول عليه من استثمار مشابه في الولايات المتحدة. ومع ذلك، يكمن الخطر في الرهان على أمان بنك أجنبي، وإذا تم الاحتفاظ بأموالك بعملة ذلك البلد بدلاً من الدولار الأمريكي، فإنك تتعرض لمخاطر العملة. currency risk.
اعتبارات خاصة
الحساب المؤمن من قبل FDIC هو حساب في بنك أو جمعية ادخار (جمعية ادخار وقروض) يفي بالمتطلبات ليكون مغطى من قبل FDIC. تشمل أنواع الحسابات التي يمكن أن تكون مؤمنة من قبل FDIC حسابات الأمر القابل للتفاوض للسحب (NOW)، وحسابات الجارية، والادخار، وحسابات ودائع سوق المال، وشهادات الإيداع (CDs). الحد الأقصى للمبلغ المؤمن في حساب مؤهل هو 250,000 دولار لكل مودع، لكل مؤسسة عضو. هذا يعني أنه إذا كان لديك حتى هذا المبلغ في حساب بنكي وفشل البنك، فإن FDIC يعوضك عن أي خسائر تكبدتها.
فئات أخرى من شهادات الإيداع هي الأنواع الغريبة التي تُجمع بواسطة شركات الاستثمار. المستثمرون الذين يبحثون عن العائد يشترون أحيانًا هذه الشهادات دون أن يدركوا أنها ليست مضمونة من الحكومة. قد تحتوي على معدلات إغراء عالية، وفترات حجز طويلة، ومعدلات متغيرة، ومعدلات عائد مرتبطة بمؤشرات مثل أسواق الأسهم أو السندات، أو حتى معدلات متغيرة مرتبطة بأصل ليس له سعر معلن للجمهور.
قد تكون بعض شهادات الإيداع المصدرة عبر الوسطاء غير مؤمنة جزئيًا. هناك أشكال أخرى من شهادات الإيداع مثل شهادة الإيداع الصاعدة، شهادة الإيداع الهابطة، وYankee CD. يرتبط معدل الفائدة لشهادة الإيداع الصاعدة مباشرة بقيمة مؤشر السوق الأساسي لها. عندما يستثمر شخص ما في شهادة إيداع صاعدة، يتم ضمان حد أدنى من العائد بالإضافة إلى نسبة مئوية محددة إضافية، بناءً على مؤشر السوق المرتبط. يزداد معدل الفائدة الذي يحصل عليه حامل شهادة الإيداع الصاعدة خلال فترة حياة الشهادة مع زيادة قيمة مؤشر السوق.
هل من الآمن الاستثمار في شهادة إيداع (CD) غير مؤمنة؟
هناك مخاطر مرتبطة بشهادة الإيداع (CD) غير المؤمن عليها. يقوم المستثمرون دائمًا بتعريض أموالهم للخطر في خيارات غير مؤمنة مثل صناديق الاستثمار المشتركة، والمعاشات، وسياسات التأمين على الحياة، والأسهم، والسندات. يجب على كل فرد أن يقرر ما إذا كانت معدلات الفائدة الأعلى تستحق المخاطرة.
ما هي فوائد شهادة الإيداع غير المؤمن عليها؟
بينما يحمل القرص المضغوط غير المؤمن مخاطر، فإن الفائدة الأكبر هي أنك تستطيع كسب المزيد من المال. معدلات الفائدة الأعلى مع مرور الوقت ستجلب معدل عائد أعلى بكثير. إذا كنت واثقًا في السوق، فقد يكون القرص المضغوط غير المؤمن منطقيًا بالنسبة لك.
هل شهادات الإيداع (CDs) مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)؟
يتم توفير معظم شهادات الإيداع (CDs) من خلال البنوك أو الاتحادات الائتمانية، وتكون هذه الخيارات البنكية مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حتى مبلغ 250,000 دولار. توفر الإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية (NCUA) حماية مماثلة لخيارات الاتحادات الائتمانية. هناك خيارات غير مؤمنة، تُقدم عادةً من خلال الوساطة. تشمل هذه الخيارات شهادات الإيداع الخارجية، وشهادات الإيداع الصاعدة، وشهادات الإيداع الهابطة، وشهادات الإيداع اليانكية.