عندما يكون التدفق النقدي ضيقًا، تقدم عدة أنواع مختلفة من القروض الشخصية حلاً ممكنًا. تقدم قروض التوقيع أفضل الشروط - فهي تتطلب توقيعك فقط كضمان وعادةً ما تقدم معدلات أكثر جاذبية من أنواع الديون غير المضمونة الأخرى.
استكشف تفاصيل قروض التوقيع وقرر ما إذا كان أحدها مناسبًا لك.
النقاط الرئيسية
- يستخدم القرض الشخصي توقيع المقترض ووعده بالدفع كضمان وحيد للحصول على القرض.
- تكون معدلات الفائدة على القروض الشخصية عادة أعلى من أشكال الائتمان الأخرى بسبب عدم وجود ضمانات.
- يمنح المقرضون القروض الشخصية إذا اعتبروا أن المقترض لديه دخل كافٍ وتاريخ ائتماني جيد.
ما هو القرض التوقيعي؟
قرض التوقيع، المعروف أيضًا باسم "قرض حسن النية" أو قرض الشخصية، هو نوع من القروض الشخصية التي تقدمها البنوك وشركات التمويل الأخرى والتي تتطلب فقط توقيع المقترض ووعدًا بالدفع بدلاً من الضمان المادي مثل سند السيارة أو المنزل. يمكن استخدام قرض التوقيع عادة لأي غرض يختاره المقترض. قد تكون أسعار الفائدة أعلى من أشكال الائتمان الأخرى بسبب عدم وجود الضمان، ولكنها قد تكون أقل من أشكال الائتمان غير المضمون الأخرى مثل بطاقات الائتمان.
كيف يعمل القرض الشخصي (Signature Loan)
لتحديد ما إذا كان سيتم منح قرض توقيع، يبحث المقرض عادةً عن سجل ائتماني قوي ودخل كافٍ لسداد القرض. في بعض الحالات، قد يطلب المقرض وجود كفيل للقرض، ولكن يتم استدعاء الكفيل فقط في حالة تخلف المقترض الأصلي عن السداد.
القروض الشخصية هي نوع من أنواع القروض غير المضمونة. يشير مصطلح "غير المضمونة" إلى أن هذه القروض ليست مضمونة بأي شكل من أشكال الضمانات المادية، على عكس قروض المنازل والسيارات. أما مصطلح "الأجل" فيعني أن القرض يتم تسديده على مدى فترة زمنية محددة مسبقًا ويتم سداده على شكل أقساط شهرية متساوية.
قرض التوقيع مقابل الائتمان المتجدد
تؤدي طلبات الحصول على قروض الائتمان العادية أو قروض الائتمان المتجددة عادةً إلى تأخير في التمويل بينما يقوم البنك أو شركة القروض بفحص التاريخ الائتماني للمقترض والتحقق من المؤهلات الشخصية. على النقيض من ذلك، فإن الأموال التي يتم الحصول عليها من خلال القروض الشخصية تُودع في حساب المقترض بسرعة أكبر، مما يسمح بتخصيصها للاحتياجات المالية في وقت مبكر.
بمجرد سداد قرض التوقيع، يتم إغلاق الحساب، ويحتاج المقترض إلى التقدم للحصول على قرض جديد إذا كان بحاجة إلى أموال إضافية. على النقيض من ذلك، فإن حساب الائتمان المتجدد يسمح للطرف المدين بسداد القرض والحفاظ على خط الائتمان حتى يختار المقترض أو المقرض إنهاء العلاقة وإغلاق الحساب.
أمثلة على القروض الشخصية (Signature Loans)
يستخدم المقترضون القروض الشخصية لأغراض متنوعة، بما في ذلك تحسين المنزل، النفقات غير المتوقعة، الفواتير الطبية، الإجازات، والنفقات الكبيرة الأخرى. كما يستخدم بعض المقترضين القروض الشخصية لدمج ديون أخرى.
إضافة شريك في التوقيع على قرض توقيع قد يساعد المقترض الذي لديه تاريخ ائتماني محدود أو دخل منخفض.
لنفترض أن المقترض يحصل على قرض توقيع بفائدة 7% لمبلغ يساوي إجمالي الأرصدة التي يحملها على بطاقات الائتمان، مع معدلات تتراوح بين 12% إلى 20%. ثم يستخدم المقترض قرض التوقيع لسداد بطاقات الائتمان بالكامل. سيحقق المقترض وفورات واضحة من خلال سداد نفس المبلغ بفائدة 7% بدلاً من المعدلات الأعلى السابقة.
إذا كنت تفكر في الحصول على قرض شخصي، فإن استخدام حاسبة القروض الشخصية يمكن أن يكون مفيدًا لتحديد ما يجب أن تكون عليه الدفعة الشهرية وإجمالي الفائدة للمبلغ الذي ترغب في اقتراضه.
كيف تختلف القروض التوقيعية عن القروض الشخصية؟
قرض التوقيع هو نوع من القروض الشخصية. يختلف عن الأنواع الأخرى من القروض الشخصية لأنه غير مضمون. الضمان الوحيد هو توقيع المقترض ووعده بالسداد.
لمن تكون القروض الشخصية (Signature Loans) مناسبة عادةً؟
عادةً ما يكون المقترضون الذين يتمتعون بـ ائتمان جيد مرشحين للحصول على قروض التوقيع لأنهم قد أثبتوا سجلًا في سداد الديون ويعتبرون منخفضي المخاطر من حيث التخلف عن السداد. قد يتمكن الأشخاص الذين لديهم ائتمان ضعيف من الحصول على قرض توقيع بمساعدة ضامن. هناك حتى بعض قروض التوقيع التي لا تتطلب فحص ائتماني، على الرغم من أن هذه غالبًا ما تكون قروض يوم الدفع، والتي عادةً ما تكون ذات معدلات فائدة مرتفعة للغاية.
كم يقترض الناس باستخدام القرض الشخصي؟
يمكنهم البدء بمبلغ صغير يصل إلى 500 دولار ويمكن أن يصل إلى 50,000 دولار. ومع ذلك، يجب أن تضع في اعتبارك أن ليس جميع البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم قروض التوقيع.
الخلاصة
القروض التوقيعية هي نوع من القروض الشخصية التي تتطلب فقط وعدًا بالدفع كضمان. بينما كانت في الماضي تُمنح عادةً للأشخاص ذوي التصنيف الائتماني الضعيف، فإنها اليوم تُخصص بشكل كبير للعملاء الذين يتمتعون بتصنيفات ائتمانية أفضل.
تذكر أن ليس كل البنوك تقدم قروض التوقيع، وتميل معدلات الفائدة إلى أن تكون أعلى مقارنة بالقروض المضمونة.