استراتيجية الاستثمار: طرق الاستثمار والعوامل التي يجب مراعاتها

ما هي استراتيجية الاستثمار؟

يشير مصطلح استراتيجية الاستثمار إلى مجموعة من المبادئ المصممة لمساعدة المستثمر الفردي على تحقيق أهدافه المالية والاستثمارية. هذا الخطة هي ما يوجه قرارات المستثمر بناءً على الأهداف، تحمل المخاطر، والاحتياجات المستقبلية لرأس المال. يمكن أن تتنوع من استراتيجية محافظة (حيث يتبعون استراتيجية منخفضة المخاطر تركز على حماية الثروة) بينما يكون البعض الآخر شديد العدوانية (يسعى إلى النمو السريع من خلال التركيز على تقدير رأس المال).

يمكن للمستثمرين استخدام استراتيجياتهم لتكوين محافظهم الخاصة أو القيام بذلك من خلال محترف مالي. الاستراتيجيات ليست ثابتة، مما يعني أنها تحتاج إلى مراجعة دورية مع تغير الظروف.

النقاط الرئيسية

• استراتيجية الاستثمار هي خطة مصممة لمساعدة المستثمرين الأفراد على تحقيق أهدافهم المالية والاستثمارية.
• تعتمد استراتيجية استثمارك على ظروفك الشخصية، بما في ذلك عمرك، رأس المال، تحملك للمخاطر، وأهدافك.
• تتراوح استراتيجيات الاستثمار من المحافظة إلى العدوانية العالية، وتشمل الاستثمار القيمي والنمو.
• يجب عليك إعادة تقييم استراتيجيات الاستثمار الخاصة بك مع تغير وضعك الشخصي.

فهم استراتيجيات الاستثمار

الاستراتيجيات الاستثمارية هي أنماط من الاستثمار التي تساعد الأفراد على تحقيق أهدافهم القصيرة والطويلة الأجل. تعتمد الاستراتيجيات على مجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك:

• العمر
• الأهداف
• أنماط الحياة
• الأوضاع المالية
• رأس المال المتاح
• الأوضاع الشخصية (العائلة، وضع المعيشة)

بالطبع، هذه ليست قائمة شاملة، وقد تتضمن تفاصيل أخرى عن الفرد. تساعد هذه العوامل المستثمر في تحديد نوع الاستثمارات التي يختار شراءها، بما في ذلك الأسهم، السندات، صناديق سوق المال، العقارات، توزيع الأصول، وكمية المخاطر التي يمكنهم تحملها.

تختلف استراتيجيات الاستثمار بشكل كبير. لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع في الاستثمار، مما يعني أنه لا توجد خطة معينة تعمل للجميع. وهذا يعني أيضًا أن الناس بحاجة إلى إعادة تقييم وإعادة تنظيم استراتيجياتهم مع تقدمهم في العمر من أجل تكييف محافظهم مع وضعهم. يمكن للمستثمرين الاختيار من بين الاستثمار القيمي إلى الاستثمار النموي ومن الأساليب المحافظة إلى الأكثر خطورة.

كما ذُكر أعلاه، يمكن للأشخاص اختيار اتخاذ قراراتهم الاستثمارية بأنفسهم أو باستخدام محترف مالي. المستثمرون الأكثر خبرة قادرون على اتخاذ القرارات والاختيارات الاستثمارية بأنفسهم. تذكر أنه لا يوجد طريقة صحيحة لإدارة المحفظة، ولكن يجب على المستثمرين التصرف بعقلانية من خلال إجراء أبحاثهم الخاصة باستخدام الحقائق والبيانات لدعم القرارات بمحاولة تقليل المخاطر والحفاظ على سيولة كافية. liquidity.

لأن استراتيجيات الاستثمار تعتمد بشكل كبير على وضعك الشخصي وأهدافك، من المهم أن تقوم بإجراء بحثك الخاص قبل أن تلتزم برأس مالك في أي استثمار.

اعتبارات خاصة

المخاطر هي عنصر كبير في استراتيجية الاستثمار. بعض الأفراد لديهم تحمل عالي للمخاطر بينما يفضل مستثمرون آخرون تجنب المخاطر ويُعرفون بأنهم محافظون على المخاطر. إليك بعض القواعد الشائعة المتعلقة بالمخاطر:

• يجب على المستثمرين المخاطرة فقط بما يمكنهم تحمل خسارته.
• الاستثمارات الأكثر خطورة تحمل إمكانية تحقيق عوائد أعلى

على سبيل المثال، تُعتبر سندات الخزانة الأمريكية، والأذونات، وشهادات الإيداع (CDs) آمنة لأنها مدعومة بالائتمان الخاص بالولايات المتحدة. ومع ذلك، فإن هذه الاستثمارات توفر عائدًا منخفضًا على الاستثمار. بمجرد تضمين تكلفة التضخم والضرائب في معادلة العائد على الدخل، قد يكون هناك نمو ضئيل في الاستثمار.

إلى جانب المخاطر، يجب على المستثمرين أيضًا النظر في تغيير استراتيجياتهم الاستثمارية مع مرور الوقت. على سبيل المثال، قد يرغب المستثمر الشاب الذي يدخر للتقاعد في تعديل استراتيجيته الاستثمارية عندما يكبر في السن، من خلال تحويل اختياراته من الاستثمارات الأكثر خطورة إلى الخيارات الأكثر أمانًا.

أنواع استراتيجيات الاستثمار

تتراوح استراتيجيات الاستثمار من الخطط المحافظة إلى تلك التي تتسم بالجرأة العالية. ستظهر مراجعة لبعض من أفضل المستثمرين أن هناك مجموعة واسعة من الاستراتيجيات التي يمكن النظر فيها. تعتمد الخطط الاستثمارية المحافظة على استثمارات آمنة تأتي بمخاطر منخفضة وتوفر عوائد مستقرة. أما الخطط الجريئة للغاية فهي تلك التي تتضمن استثمارات محفوفة بالمخاطر، مثل الأسهم، والخيارات، والسندات الرديئة، بهدف تحقيق أقصى عائدات.

الأشخاص الذين لديهم أفق استثماري أطول يميلون إلى استخدام خطط استثمارية أكثر جرأة لأن لديهم فترة زمنية أطول، بينما الذين يرغبون في الحفاظ على رأس المال من المرجح أن يتبعوا نهجًا محافظًا.

يقوم العديد من المستثمرين بشراء صناديق المؤشرات المتنوعة ومنخفضة التكلفة، ويستخدمون استراتيجية متوسط التكلفة بالدولار، ويعيدون استثمار الأرباح الموزعة. متوسط التكلفة بالدولار هو استراتيجية استثمار حيث يتم شراء كمية ثابتة بالدولار من الأسهم أو استثمار معين بانتظام بغض النظر عن التكلفة أو سعر السهم. ومع ذلك، يختار بعض المستثمرين ذوي الخبرة الأسهم الفردية ويبنون محفظة استثمارية بناءً على تحليل الشركات الفردية مع توقعات لحركة أسعار الأسهم.

الاستثمار القيمي مقابل الاستثمار في النمو

قد يختار بعض المستثمرين استراتيجيات مثل الاستثمار في القيمة والنمو. في الاستثمار في القيمة، يختار المستثمر الأسهم التي تبدو وكأنها تتداول بأقل من قيمتها الجوهرية. هذا يعني أن هذه الأسهم التي يستخف بها السوق. من ناحية أخرى، يتضمن الاستثمار في النمو استثمار رأس المال في أسهم الشركات الناشئة التي لديها إمكانية لنمو الأرباح.

مثال على استراتيجية الاستثمار

قد يفكر شخص يبلغ من العمر 25 عامًا يبدأ مسيرته المهنية ويبدأ في الادخار للتقاعد في استثمارات أكثر خطورة لأنه لديه المزيد من الوقت للاستثمار ويكون أكثر تحملًا للمخاطر. يمكنهم أيضًا تحمل خسارة بعض المال في حالة تراجع السوق لأن لديهم الوقت لكسب المزيد من المال. هذا يعني أنهم يمكنهم الاستثمار في أشياء مثل الأسهم والعقارات.

من ناحية أخرى، الشخص البالغ من العمر 45 عامًا ليس لديه الكثير من الوقت لتوفير المال للتقاعد، وسيكون من الأفضل له اتباع خطة محافظة. قد يفكر في الاستثمار في أشياء مثل السندات، والأوراق المالية الحكومية، وغيرها من الخيارات الآمنة.

في الوقت نفسه، الشخص الذي يدخر لقضاء عطلة أو لشراء منزل لن يتبع نفس الاستراتيجية التي يتبعها الشخص الذي يدخر للتقاعد. قد يكون من الأفضل له وضع أمواله في حساب توفير أو شهادة إيداع لأهداف قصيرة الأجل مثل هذه.