ما هو إدارة الأموال؟
إدارة الأموال تشير إلى عمليات إعداد الميزانية، الادخار، الاستثمار، الإنفاق، أو الإشراف على استخدام رأس المال لفرد أو مجموعة. يمكن أن يشير المصطلح أيضًا بشكل أكثر تحديدًا إلى إدارة الاستثمار وإدارة المحفظة.
الاستخدام السائد لعبارة "الأسواق المالية" في الأسواق المالية هو أن يقوم محترف استثماري باتخاذ قرارات استثمارية لصناديق كبيرة من الأموال، مثل صناديق الاستثمار المشتركة أو خطط المعاشات التقاعدية.
النقاط الرئيسية
- يشير إدارة الأموال بشكل عام إلى العمليات المستخدمة لتسجيل وإدارة الشؤون المالية للفرد أو الأسرة أو المنظمة.
- يشير المصطلح أيضًا بشكل أكثر تحديدًا إلى إدارة الاستثمار والمحفظة.
- المستشارون الماليون ومنصات التمويل الشخصي مثل التطبيقات المحمولة أصبحت شائعة بشكل متزايد في مساعدة الأفراد على إدارة أموالهم بشكل أفضل.
- يمكن أن يؤدي سوء إدارة الأموال إلى دورات من الديون والضغوط المالية.
- أكبر مديري الأموال من حيث الأصول تحت الإدارة (AUM) هم بلاك روك، وفانجارد، وفيديليتي.
فهم إدارة الأموال
إدارة الأموال هي مصطلح واسع يشمل ويحتوي على الخدمات والحلول عبر كامل صناعة الاستثمار.
لدى المستهلكين إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من الموارد والتطبيقات التي تتيح لهم إدارة كل جانب تقريبًا من جوانب التمويل الشخصي بشكل فردي. ومع زيادة المستثمرين في صافي ثرواتهم، فإنهم غالبًا ما يسعون للحصول على خدمات المستشارين الماليين لإدارة الأموال بشكل احترافي. عادةً ما يرتبط المستشارون الماليون بالخدمات المصرفية الخاصة وخدمات الوساطة، حيث يقدمون الدعم لخطط إدارة الأموال الشاملة التي يمكن أن تشمل التخطيط العقاري، والتقاعد، والمزيد.
في سوق التكنولوجيا المالية المتنامي، توجد تطبيقات التمويل الشخصي لمساعدة المستهلكين في كل جانب تقريبًا من جوانب شؤونهم المالية.
إدارة الأموال في شركات الاستثمار هي أيضًا جانب مركزي في صناعة الاستثمار. تقدم إدارة الأموال في شركات الاستثمار للمستهلكين الأفراد خيارات صناديق استثمار تشمل جميع فئات الأصول القابلة للاستثمار في السوق المالية.
يدعم مديرو الأموال في شركات الاستثمار أيضًا إدارة رأس المال للعملاء المؤسسيين، من خلال حلول استثمارية لخطط التقاعد المؤسسية، والهبات، والمؤسسات، والمزيد.
أفضل مديري الأموال حسب الأصول
يقدم مديرو الاستثمار العالميون صناديق وخدمات إدارة الاستثمار لكل من الأفراد والمؤسسات التي تشمل كل فئة من فئات الأصول الاستثمارية في الصناعة. اثنان من أكثر أنواع الصناديق شيوعًا هما الصناديق المُدارة بنشاط والصناديق المُدارة بشكل سلبي. تقوم الصناديق المُدارة بشكل سلبي بتكرار مؤشرات محددة وعادةً ما تفرض رسوم إدارة منخفضة.
القائمة أدناه تعرض أبرز مديري الأموال العالميين حسب الأصول تحت الإدارة (AUM):
شركة بلاك روك (BlackRock Inc.)
في عام 1988، تم إطلاق شركة BlackRock Inc. كقسم بقيمة دولار واحد ضمن مجموعة BlackRock. وبحلول نهاية عام 1993، كانت تدير أصولاً بقيمة 17 مليار دولار، وبحلول عام 2022، ارتفع هذا الرقم ليصل إلى 8.6 تريليون دولار.
قسم الصناديق المتداولة في البورصة (ETF) لشركة بلاك روك، المعروف باسم iShares، يمتلك حوالي 2.5 تريليون دولار في الأصول المدارة (AUM) على مستوى العالم، مما يشكل تقريبًا 29% من إجمالي الأصول للمجموعة. بشكل عام، توظف الشركة حوالي 13,000 محترف وتحتفظ بمكاتب في أكثر من 30 دولة حول العالم.
مجموعة فانجارد
مجموعة فانجارد هي واحدة من أشهر شركات إدارة الاستثمارات، حيث تخدم أكثر من 30 مليون عميل في 170 دولة. تأسست فانجارد على يد جون سي. بوجل في عام 1975 في فالي فورج، بنسلفانيا، كقسم من شركة Wellington Management Co.، حيث كان بوجل يشغل منصب الرئيس سابقًا.
منذ إطلاقها، نمت شركة Vanguard لتصل أصولها الإجمالية إلى أكثر من 8 تريليون دولار، لتصبح ثاني أكبر مدير أصول في العالم بفضل شعبية صناديقها الاستثمارية منخفضة التكلفة.
استثمارات فيديليتي
تم تأسيس شركة فيديليتي للإدارة والبحوث في عام 1946 بواسطة إدوارد سي. جونسون الثاني. واعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، كان لدى فيديليتي أكثر من 40 مليون عميل بإجمالي أصول يبلغ 10.3 تريليون دولار و3.9 تريليون دولار في الأصول المدارة (AUM).
تقدم الشركة مئات من صناديق الاستثمار المشتركة، بما في ذلك صناديق الأسهم المحلية، والأسهم الأجنبية، وصناديق القطاع المحددة، وصناديق الدخل الثابت، وصناديق المؤشرات، وصناديق سوق المال، وصناديق تخصيص الأصول.
ما الفرق بين مدير الأموال ومدير الأصول؟
كما يوحي اسميهما، فإن مديري الأموال يديرون الأموال ومديري الأصول يديرون الأصول. ومع ذلك، نظرًا لأن الأصول تمثل في الأساس الأموال، يمكن اعتبار الاثنين إلى حد كبير نفس الشيء.
ما هي المبادئ الرئيسية لإدارة الأموال؟
المبادئ الرئيسية لإدارة الأموال تشمل عادة الدخل، والاستثمار، والادخار، والإنفاق. مع التوازن الصحيح، يمكن لهذه المبادئ أن تساعد الأفراد على تعزيز رفاههم المالي إلى أقصى حد.
ما هو الهدف من إدارة الأموال؟
الهدف النهائي من إدارة الأموال هو تعظيم الثروة.
الخلاصة
إدارة الأموال هي بالضبط ذلك: إدارة المال. عندما يتحدث الناس عن إدارة الأموال، قد يشيرون إلى كيفية تعامل الفرد أو الشركة مع شؤونهم المالية، سواء كان ذلك من خلال وضع الميزانية، الادخار، الاستثمار، أو الإنفاق. بدلاً من ذلك، قد يشيرون إلى الشركات التي يعتمد عليها الكثير من الناس لإدارة رأس مالهم.
في الأسواق المالية، يُعتبر مصطلح "إدارة الأموال" مرادفًا بشكل عام للشركات الاستثمارية الكبيرة أو مديري الأصول الذين يأخذون أموال الناس ويستثمرونها. أكبر مديري الأموال في العالم هم BlackRock وVanguard وFidelity. من بينهم، يشرفون على العديد من أكبر وأشهر صناديق الاستثمار المشتركة وخطط التقاعد.